隨著亞洲人口老齡化，年輕一代為了積攢更多儲(chǔ)蓄而推遲退休
香港2024年10月5日 /美通社/ -- 到2050年，亞太地區(qū)將面臨顯著的人口結(jié)構(gòu)變化，屆時(shí)近四分之一的人口將超過(guò)60歲1。Sun Life Asia的最新研究揭示了該地區(qū)退休規(guī)劃所面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。
這項(xiàng)名為《重塑退休生活：自信面對(duì)未來(lái)》（Retirement Reimagined: facing the future with confidence）的研究調(diào)查了來(lái)自中國(guó)大陸、中國(guó)香港特別行政區(qū)、印度尼西亞、馬來(lái)西亞、菲律賓、新加坡和越南的3,500多名受訪者，了解他們?yōu)槔夏晟钭鰷?zhǔn)備時(shí)的期望和規(guī)劃實(shí)踐。
大多數(shù)人缺乏應(yīng)對(duì)退休后財(cái)務(wù)現(xiàn)實(shí)的能力
該研究顯示，隨著退休計(jì)劃正從依賴國(guó)家養(yǎng)老金和家庭支持，轉(zhuǎn)向強(qiáng)調(diào)個(gè)人儲(chǔ)蓄和投資，人們對(duì)于老年獨(dú)立財(cái)務(wù)保障的渴望日益增長(zhǎng)。 在所有受訪年齡組中，為退休儲(chǔ)蓄被列為未來(lái)12個(gè)月的首要財(cái)務(wù)目標(biāo)。 然而，許多人并不具備應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)現(xiàn)實(shí)的能力，59%的人計(jì)劃在退休前五年或更短的時(shí)間內(nèi)才開(kāi)始規(guī)劃退休費(fèi)用，而令人擔(dān)憂的是，有14%的人根本沒(méi)有任何此類規(guī)劃。
Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示：“隨著壽命的延長(zhǎng)和社會(huì)規(guī)范的轉(zhuǎn)變，亞洲的退休環(huán)境正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的變革。 我們的研究顯示，盡管人們普遍認(rèn)為獨(dú)立的財(cái)務(wù)保障是實(shí)現(xiàn)充實(shí)退休生活的基礎(chǔ)，但許多人對(duì)于他們將面臨的現(xiàn)實(shí)并沒(méi)有做好準(zhǔn)備。 提早規(guī)劃和規(guī)律性儲(chǔ)蓄是自信迎接金色年華的關(guān)鍵。”
雖然大多數(shù)受訪者會(huì)將至少10%的收入用于退休儲(chǔ)蓄，但令人震驚的是，有23%的人并未這樣做。 當(dāng)受訪者被問(wèn)及其退休后預(yù)期的收入來(lái)源時(shí)，他們普遍希望有25%的收入來(lái)自現(xiàn)金儲(chǔ)蓄，這表明他們可能未能充分利用投資來(lái)最大化退休收入，并確保跟上通貨膨脹的步伐。
退休人員因成本上漲而措手不及，后悔未能做好足夠準(zhǔn)備
26%的退休人員表示，他們未能規(guī)劃好退休開(kāi)支，這對(duì)未來(lái)世代是一個(gè)警示。 這導(dǎo)致20%的退休人員對(duì)高于預(yù)期的成本措手不及，而隨著通脹的持續(xù)加劇，這一數(shù)字似乎還會(huì)增加。
對(duì)于那些因成本上漲而措手不及的人來(lái)說(shuō)，主要的壓力來(lái)自于日常生活開(kāi)銷（76%）和醫(yī)療費(fèi)用（51%）。 為此，許多人被迫削減開(kāi)支（73%）和清算投資（29%）。
約23%的退休人員對(duì)以往的財(cái)務(wù)決策感到后悔，其中最主要的原因是儲(chǔ)蓄不足（66%），其次是投資不足（52%），以及未對(duì)醫(yī)療費(fèi)用做出規(guī)劃（34%）。
年輕一代正在調(diào)整預(yù)期：推遲退休并增加儲(chǔ)蓄
有趣的是，年輕的受訪者越來(lái)越意識(shí)到迫在眉睫的挑戰(zhàn)，并正在相應(yīng)地調(diào)整預(yù)期。 目前在職人員預(yù)計(jì)平均退休年齡為64歲，這比現(xiàn)有退休人員平均退休年齡（59歲）晚了五年。
同樣，17%的未退休人員已經(jīng)主動(dòng)推遲了他們的退休計(jì)劃，相比之下，只有8%的已退休人員曾經(jīng)這樣做，這反映了經(jīng)濟(jì)狀況和個(gè)人情況的變化。 延遲退休的主要原因包括：需要增加儲(chǔ)蓄（61%）、希望保持活躍狀態(tài)（49%）、享受工作（46%）以及生活成本增加（43%）。
那些預(yù)計(jì)較晚退休的人更有可能將原因歸結(jié)于生活成本增加（46%），而在已經(jīng)推遲退休的退休人員中，這一比例為19%。
金星計(jì)劃者（Gold Star Planners）對(duì)晚年生活持樂(lè)觀態(tài)度，而退休叛逆者（Retirement Rebels）則在苦苦掙扎
該調(diào)查問(wèn)卷揭示了兩個(gè)明顯不同的群體：“金星計(jì)劃者”，他們精心制定退休計(jì)劃，以及“退休叛逆者”，他們沒(méi)有任何計(jì)劃。 金星計(jì)劃者提前五年以上就開(kāi)始規(guī)劃退休支出，他們?yōu)橥诵輧?chǔ)蓄超過(guò)收入的10%，并通過(guò)保險(xiǎn)和養(yǎng)老金產(chǎn)品獲得充分的保障。
與金星計(jì)劃者相比，退休叛逆者沒(méi)有保險(xiǎn)和養(yǎng)老金保障，并且對(duì)晚年生活并無(wú)充分的規(guī)劃和儲(chǔ)蓄。這種對(duì)比揭示了一些有趣的見(jiàn)解。 退休的金星計(jì)劃者更有可能將支出保持在預(yù)期之內(nèi)（73%對(duì)比31%），并且不太可能對(duì)退休后的財(cái)務(wù)決策感到后悔（14%對(duì)比40%）。
金星計(jì)劃者群體更有可能就退休規(guī)劃咨詢專業(yè)人士，包括金融機(jī)構(gòu)和獨(dú)立顧問(wèn)，他們對(duì)自己晚年的健康和財(cái)務(wù)狀況更有信心。
在所有群體中，退休后的首要愿望是與家人和朋友共度美好時(shí)光（35%），其次是擺脫日常繁重的工作，放松身心（22%），以及全球旅行（18%）。 對(duì)晚年生活的最大擔(dān)憂是健康問(wèn)題和身體機(jī)能衰退（59%），這些因素可能會(huì)危及他們的夢(mèng)想。
Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示： “確保日益增長(zhǎng)的老年人口的福祉是我們社區(qū)共同面臨的挑戰(zhàn)。 雖然健康是最重要的支柱，但它也與經(jīng)濟(jì)保障、生產(chǎn)性工作、穩(wěn)固的家庭和社區(qū)中的社會(huì)聯(lián)系密不可分。 我們有一個(gè)獨(dú)特的機(jī)會(huì)來(lái)重新定義安全和健康的退休生活，這意味著讓人們有能力通過(guò)積極的財(cái)務(wù)計(jì)劃自信地迎接職業(yè)生涯后的歲月?！?/p>
關(guān)于Sun Life
Sun Life是一家領(lǐng)先的國(guó)際金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶提供資產(chǎn)管理、財(cái)富、保險(xiǎn)和健康解決方案。 Sun Life的業(yè)務(wù)遍及全球多個(gè)市場(chǎng)，包括加拿大、美國(guó)、英國(guó)、愛(ài)爾蘭、中國(guó)香港、菲律賓、日本、印度尼西亞、印度、中國(guó)內(nèi)地、澳大利亞、新加坡、越南、馬來(lái)西亞和百慕大。 截至2024年6月30日，Sun Life管理的總資產(chǎn)達(dá)1.46萬(wàn)億加元。 如需了解更多信息，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)www.sunlife.com。
Sun Life Financial Inc.在多倫多證券交易所（TSX）、紐約證券交易所（NYSE）和菲律賓證券交易所（PSE）上市交易，股票代碼為SLF。
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1 來(lái)源：Asia Development Bank：https://www.adb.org/what-we-do/topics/social-development/aging-asia
