香港2025年2月28日 /美通社/ -- Sun Life Asia的最新研究表明，盡管障礙猶存，亞洲女性在財(cái)務(wù)權(quán)能方面已取得顯著進(jìn)展。
這項(xiàng)名為Women's Wealth in Focus: Building Confidence and Security（聚焦女性財(cái)富：建立信心與安全感）的研究，對(duì)3,000多名女性受訪者進(jìn)行了訪談，旨在了解中國(guó)香港特別行政區(qū)、印度尼西亞、馬來(lái)西亞、菲律賓、新加坡和越南等地女性的財(cái)務(wù)態(tài)度、行為及面臨的挑戰(zhàn)。
亞太地區(qū)的財(cái)務(wù)規(guī)劃在增強(qiáng)所有女性的經(jīng)濟(jì)權(quán)能方面已經(jīng)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。 然而，在管理財(cái)富方面，女性仍然面臨著與工作和個(gè)人生活緊密相關(guān)的挑戰(zhàn)。 為她們提供契合人生階段和目標(biāo)的財(cái)務(wù)建議，能夠助其建立更強(qiáng)的財(cái)務(wù)信心和安全感。
雖有代際進(jìn)步，“夾心一代”仍感壓力
在整個(gè)地區(qū)，女性感覺(jué)自己的財(cái)務(wù)安全感較前幾代人有所提升，近三分之二（65%）的女性表示，與母親在她們這個(gè)年紀(jì)時(shí)相比，自己的財(cái)務(wù)狀況有所改善。 然而，傳統(tǒng)的家庭關(guān)系以及女性在家中承擔(dān)的責(zé)任，阻礙了許多女性實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)穩(wěn)定。
44%的母親表示在兼顧子女和父母的需求方面倍感壓力，這反映出許多女性肩負(fù)著多代責(zé)任。 有趣的是，雖然61%的女性在為父母當(dāng)下或未來(lái)的養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)蓄，但僅有16%有子女的女性期望在年老時(shí)得到子女的全力贍養(yǎng)。 這或許反映出，女性越來(lái)越希望培養(yǎng)自身的財(cái)務(wù)韌性，選擇獨(dú)立為自己的未來(lái)養(yǎng)老需求做準(zhǔn)備，而非完全依賴(lài)子女。
克服障礙，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)愿望
醫(yī)療保健已成為財(cái)務(wù)決策的關(guān)鍵因素，多達(dá)67%的女性認(rèn)為健康問(wèn)題是促使她們做出重大人生決策的首要因素，其次是購(gòu)房（40%）和收入發(fā)生重大變化（39%）。
然而，超過(guò)半數(shù)（57%）的受訪者表示，醫(yī)療保健費(fèi)用是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的主要障礙。 緊隨其后的是投資機(jī)會(huì)有限以及缺乏理財(cái)教育（均為41%）。
當(dāng)被問(wèn)及財(cái)務(wù)安全的含義時(shí)，大多數(shù)女性表示，財(cái)務(wù)安全是指擁有足夠儲(chǔ)蓄以應(yīng)對(duì)意外開(kāi)支（70%）、擁有穩(wěn)定且充足的被動(dòng)收入（54%）以及無(wú)負(fù)債（53%）。
對(duì)于母親而言，財(cái)務(wù)愿望主要聚焦于確保長(zhǎng)期安全。 最常見(jiàn)的目標(biāo)包括為子女的教育儲(chǔ)蓄（56%）、建立應(yīng)急資金儲(chǔ)備以提供財(cái)務(wù)保障（49%），以及傳授理財(cái)知識(shí)和投資理念（47%）。
Sun Life Hong Kong高級(jí)Sun Life顧問(wèn)Jane Lam表示：“與前幾代女性相比，如今的女性在管理家庭財(cái)務(wù)和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立方面取得了顯著進(jìn)展。 為了延續(xù)這一良好態(tài)勢(shì)，女性必須采取積極主動(dòng)的措施來(lái)增強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)權(quán)能，這包括學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)知識(shí)、設(shè)定明確的目標(biāo)，并考慮多樣化的投資選擇。 無(wú)論是增加儲(chǔ)蓄、探索新的投資機(jī)會(huì)，還是規(guī)劃退休生活，每一個(gè)小小的舉措都有助于構(gòu)建更加安全的財(cái)務(wù)未來(lái)。 通過(guò)掌控自己的財(cái)務(wù)狀況，女性不僅能夠提升自己的生活質(zhì)量，還能激勵(lì)后代?！?/p>
“隨著女性在追求財(cái)務(wù)安全和獨(dú)立的道路上不斷前行，獲得適當(dāng)?shù)闹С种陵P(guān)重要。 在Sun Life，我們致力于確保亞洲各地的女性都能獲得適當(dāng)?shù)馁Y源，為此我們提供量身定制的保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品，以滿(mǎn)足她們?cè)诓煌松A段所面臨的獨(dú)特責(zé)任和需求，”Lam說(shuō)道。
盡管女性面臨艱難抉擇，但仍努力追求健康和財(cái)務(wù)穩(wěn)定
在平衡相互沖突的優(yōu)先事項(xiàng)方面，亞洲女性仍然面臨挑戰(zhàn)。 超過(guò)半數(shù)的女性（59%）常常會(huì)將家庭成員，比如年長(zhǎng)親屬和子女的財(cái)務(wù)需求置于自己的需求之上。 事實(shí)上，72%的女性曾為了支付子女或年長(zhǎng)親屬的護(hù)理費(fèi)用而放棄自己的醫(yī)療治療，其中包括牙科檢查和年度體檢等常規(guī)醫(yī)療項(xiàng)目。
縮小女性理財(cái)知識(shí)差距
在整個(gè)亞洲地區(qū)，理財(cái)知識(shí)仍然是一個(gè)問(wèn)題，大多數(shù)女性（59%）將自己對(duì)理財(cái)和投資產(chǎn)品的了解程度評(píng)為基礎(chǔ)水平或初級(jí)水平。 當(dāng)被要求對(duì)關(guān)鍵的理財(cái)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行估算時(shí)，大多數(shù)人能夠說(shuō)出本國(guó)貨幣與美元之間的匯率（67%）、當(dāng)前的信用卡債務(wù)余額（66%）以及當(dāng)前的養(yǎng)老金余額（63%）。 然而，在理財(cái)知識(shí)方面仍存在一些差距，有50%背負(fù)抵押貸款的女性無(wú)法估計(jì)剩余欠款金額，45%的女性無(wú)法說(shuō)出自己投資的平均年回報(bào)率。
三分之二的女性在尋找適合其獨(dú)特需求的理財(cái)產(chǎn)品方面面臨挑戰(zhàn)。 在尋求理財(cái)建議時(shí)，近三分之二（63%）的女性會(huì)選擇咨詢(xún)女性理財(cái)顧問(wèn)，而非男性理財(cái)顧問(wèn)。
Sun Life首席代理官David Lim表示：“這項(xiàng)調(diào)查突顯出女性越來(lái)越重視儲(chǔ)蓄和財(cái)務(wù)獨(dú)立。 然而，她們對(duì)醫(yī)療保健費(fèi)用的首要擔(dān)憂(yōu)，凸顯了對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議的迫切需求。 在專(zhuān)業(yè)人士的協(xié)助下制定一份結(jié)構(gòu)完善的財(cái)務(wù)計(jì)劃，能夠納入有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保疾病或失業(yè)等意外事件不會(huì)打亂你的財(cái)務(wù)目標(biāo)。 這種方式不僅有助于防范意外支出，還能確保女性在追求長(zhǎng)期財(cái)務(wù)安全的同時(shí)，維持她們期望的生活方式?！?/p>
編者注
本次調(diào)查結(jié)果基于2024年12月在香港特別行政區(qū)、印度尼西亞、馬來(lái)西亞、菲律賓、新加坡和越南進(jìn)行的3,023次在線訪談分析得出。 大多數(shù)受訪者來(lái)自中高收入群體，同時(shí)也包括部分低收入群體，受訪者的最低年齡為30歲。
可在此處查看執(zhí)行摘要。
關(guān)于Sun Life
Sun Life是一家領(lǐng)先的國(guó)際金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供資產(chǎn)管理、財(cái)富、保險(xiǎn)和健康解決方案。 Sun Life的業(yè)務(wù)遍及全球多個(gè)市場(chǎng)，包括加拿大、美國(guó)、英國(guó)、愛(ài)爾蘭、中國(guó)香港、菲律賓、日本、印度尼西亞、印度、中國(guó)內(nèi)地、澳大利亞、新加坡、越南、馬來(lái)西亞和百慕大。 截至2024年12月31日，Sun Life管理的總資產(chǎn)達(dá)1.54萬(wàn)億加元。 如需了解更多信息，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)www.sunlife.com。
Sun Life Financial Inc.在多倫多證券交易所（TSX）、紐約證券交易所（NYSE）和菲律賓證券交易所（PSE）上市交易，股票代碼為SLF。
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