深圳2019年9月27日 /美通社/ -- 9月27日，由證券時(shí)報(bào)主辦的“2019中國(guó)AI金融探路者峰會(huì)暨第三屆中國(guó)金融科技先鋒榜頒獎(jiǎng)典禮”在深圳舉行。招聯(lián)消費(fèi)金融、科大訊飛、招商證券、嘉實(shí)基金等企業(yè)高管出席活動(dòng)。憑借在消費(fèi)金融領(lǐng)域的卓越業(yè)績(jī)和普惠貢獻(xiàn)，招聯(lián)公司蟬聯(lián)“中國(guó)智能消費(fèi)金融先鋒榜”；同時(shí)，招聯(lián)公司董事總經(jīng)理章楊清榮登“中國(guó)金融科技領(lǐng)軍人物先鋒榜”。
招聯(lián)公司首席技術(shù)官王耀南參加了以《藍(lán)海泛紅之下，消費(fèi)金融的挑戰(zhàn)與同業(yè)合作機(jī)會(huì)》為主題的圓桌論壇，與在場(chǎng)企業(yè)高管一同探討消費(fèi)金融的現(xiàn)狀、痛點(diǎn)及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。
近年來(lái)，隨著傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、消費(fèi)金融公司以及民營(yíng)銀行等多方玩家的入場(chǎng)，中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)出現(xiàn)“藍(lán)?！狈杭t的跡象。對(duì)于消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，王耀南表示，從消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)角度，未來(lái)的創(chuàng)新應(yīng)從以下幾個(gè)方面展開：一是深挖有效消費(fèi)場(chǎng)景，要與業(yè)務(wù)進(jìn)行高度融合，結(jié)合場(chǎng)景不斷探索；二是構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系；三是在監(jiān)管合規(guī)的前提下，充分運(yùn)用金融科技，以脫虛向?qū)嵉膽B(tài)度踐行普惠金融。這樣一來(lái)，才能做到循序漸進(jìn)，切實(shí)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)的痛點(diǎn)。
王耀南同時(shí)提出，發(fā)展普惠金融需堅(jiān)持微利為主，這對(duì)成本控制提出了更高要求。解決這一問(wèn)題的有效方式便是不斷利用科技創(chuàng)新，提升服務(wù)效率，并在獲客、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)不斷降低成本。據(jù)王耀南介紹，區(qū)別于傳統(tǒng)銀行和消金公司線下重成本的模式，招聯(lián)在業(yè)內(nèi)率先創(chuàng)新打造了純線上、輕運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)模式。這一純線上模式創(chuàng)新，完全依托互聯(lián)網(wǎng)模式獲客、經(jīng)營(yíng)；沒(méi)有直銷人員，沒(méi)有客戶經(jīng)理；大大降低了運(yùn)營(yíng)成本，提高了效率，提升了客戶體驗(yàn)。截至2019年8月，招聯(lián)公司累計(jì)注冊(cè)用戶突破8000萬(wàn)戶，交易額超過(guò)6800億元，覆蓋全國(guó)廣泛地區(qū)。
目前招聯(lián)公司自身信貸審批自動(dòng)化率達(dá)到99.9%以上，真正實(shí)現(xiàn)了“秒級(jí)放貸”。同時(shí)，招聯(lián)公司以自動(dòng)化技術(shù)為主、輔以AI人工智能自主打造的智能機(jī)器人，已對(duì)接了95%以上客戶服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了幾百坐席面向數(shù)千萬(wàn)用戶的高質(zhì)量服務(wù)。在貸后管理上，招聯(lián)公司自主研發(fā)的AI機(jī)器人具有低成本、高產(chǎn)出、高效能、易追蹤等特點(diǎn)；一般在與客戶溝通中，機(jī)器人會(huì)面臨多樣、復(fù)雜的話術(shù)，目前招聯(lián)智能機(jī)器人對(duì)于用戶話術(shù)意圖的識(shí)別率已達(dá)92%，能較為準(zhǔn)確的識(shí)別客戶意圖并提供相應(yīng)的服務(wù)。按照貸后管理日接10萬(wàn)戶計(jì)算，目前AI機(jī)器人全年節(jié)省的成本可達(dá)4000萬(wàn)元以上。
在風(fēng)險(xiǎn)控制上，招聯(lián)公司自主研發(fā)的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)，能夠根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)的客戶、不同場(chǎng)景的消費(fèi)進(jìn)行智能分級(jí)、自動(dòng)校驗(yàn)、模型評(píng)分，通過(guò)運(yùn)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)在短短幾秒鐘內(nèi)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，對(duì)欺詐、偽冒、套現(xiàn)等行為予以有效攔截，確保了其在快速穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)維持著較低的風(fēng)險(xiǎn)水平。從欺詐風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的水平來(lái)看，招聯(lián)公司把欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制在百萬(wàn)分之一以內(nèi)，其最新披露的數(shù)據(jù)為0.01個(gè)BP，即100萬(wàn)個(gè)貸款申請(qǐng)中，大概只有1單發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。根據(jù)公開數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2018年底銀行卡欺詐率約為1.16BP。
