西安2024年1月9日 /美通社/ -- 近日，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下稱"平安人壽"或"公司")發(fā)布2023年理賠年報(bào)。報(bào)告顯示，平安人壽全年賠付總件數(shù)498萬(wàn)件，日均賠付超1.3萬(wàn)件，醫(yī)療賠付件數(shù)占比92%；賠付總金額達(dá)442億元，日均賠付超1.2億元，其中，重疾賠付占總賠付金額的比重達(dá)50%。2023年，平安人壽客戶理賠獲賠率達(dá)99.2%，其中最高一筆賠付金額為1779萬(wàn)元、最快一筆賠付僅需10秒鐘，而平安人壽傾力打造的閃賠服務(wù)平均支付時(shí)效已達(dá)8.4分鐘，客戶賠付體驗(yàn)極佳。
報(bào)告還顯示，2023年平安人壽快速響應(yīng)重大災(zāi)害及事故83件，包括臺(tái)風(fēng)"杜蘇芮"所致的特大暴雨洪澇災(zāi)害、甘肅積石山地震等，充分發(fā)揮社會(huì)"穩(wěn)定器"作用。
賠付額高企且發(fā)病年輕化趨勢(shì)漸顯 重疾保障缺口需引關(guān)注
理賠年報(bào)對(duì)重疾賠付的賠付原因、性別分布、年齡分布等進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，為行業(yè)發(fā)展及公眾保險(xiǎn)意識(shí)提升提供參考和借鑒。年報(bào)顯示，2023年，平安人壽重疾理賠總計(jì)賠付24.9萬(wàn)件，賠付金額221億元，占賠付總金額的50%，與去年比重相當(dāng)。
從平安人壽理賠年報(bào)重大疾病賠付原因統(tǒng)計(jì)來(lái)看，惡性腫瘤高達(dá)69%，依然穩(wěn)居重疾賠付首位。從性別分布看，女性重疾賠付件數(shù)占比遠(yuǎn)超男性，達(dá)58%；從惡性腫瘤分類來(lái)看，女性高發(fā)重疾主要為甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤及肺惡性腫瘤，男性需要關(guān)注的惡性腫瘤主要是肺惡性腫瘤、甲狀腺惡性腫瘤及結(jié)直腸惡性腫瘤。好消息是隨著醫(yī)療科技逐步發(fā)展，惡性腫瘤五年生存率穩(wěn)步提升。依據(jù)平安人壽客戶保單狀態(tài)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)也顯示，2023年平安人壽客戶惡性腫瘤五年生存率為64%,較2015年的58%提升了6個(gè)百分點(diǎn)，可見(jiàn)及時(shí)的治療和科學(xué)的康復(fù)是關(guān)鍵。
另外值得注意的一點(diǎn)是，根據(jù)精算師協(xié)會(huì)此前發(fā)布的常見(jiàn)重疾治療花費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，治療重大疾病，平均需要支付超過(guò)10萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，然而這僅僅只是冰山一角。在治療期間，患者還存在生活費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等支出，同時(shí)承受收入損失的困擾。但平安人壽統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，超八成客戶的重疾保障不超過(guò)30萬(wàn)元，并不足以完全覆蓋重疾風(fēng)險(xiǎn)。
與此同時(shí)，理賠年報(bào)顯示，從2015年到2023年，重疾年輕化趨勢(shì)明顯，0-17歲、18-30歲、31-40歲三個(gè)年齡段重疾發(fā)病率分別為3%、5%、19%，均高出2015年的同齡段發(fā)病率統(tǒng)計(jì)，即越來(lái)越多的年輕人面臨重疾風(fēng)險(xiǎn)，值得大家高度關(guān)注。對(duì)此，報(bào)告指出，盡早配備足額重疾險(xiǎn)，才能更好地應(yīng)對(duì)潛在的健康風(fēng)險(xiǎn)，為自己和家人提供更全面的保障。
全年賠付總件數(shù)498萬(wàn)件 醫(yī)療賠付件數(shù)占比超九成
2023年，平安人壽賠付總件數(shù)達(dá)498萬(wàn)件，其中醫(yī)療賠付件數(shù)458.1萬(wàn)件，占比92%，遠(yuǎn)超重疾、身故及傷殘；賠付金額132.6億元，占比30%。統(tǒng)計(jì)顯示，平安人壽客戶醫(yī)療花費(fèi)中社保與商保比重分別為47%和37%，商業(yè)保險(xiǎn)已對(duì)社保形成有力補(bǔ)充。從不同年齡段情況分析來(lái)看，在未成年階段，呼吸道感染依然是主要疾病，隨著年齡增長(zhǎng)，心腦血管疾病以及骨折風(fēng)險(xiǎn)逐漸上升，盡早配備全面合理的醫(yī)療保障無(wú)疑是抵御風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇。
足額、全面的醫(yī)療保障能夠?yàn)榛颊呒捌浼彝p輕治療費(fèi)用帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的侵襲。
科技創(chuàng)新不斷 理賠服務(wù)體系日益完善
近年來(lái)，依托科技賦能，平安人壽不斷創(chuàng)新理賠服務(wù)方式，構(gòu)建了以"閃賠""智能預(yù)賠""直快賠""AI智能理賠"為核心的"智能理賠"服務(wù)體系。
此次2023理賠年報(bào)顯示，"閃賠"服務(wù)全年賠付件數(shù)215.5萬(wàn)件、賠付金額達(dá)48億元；"智能預(yù)賠"賠付件數(shù)6.1萬(wàn)件、賠付金額達(dá)48.6億元；"住院直快賠"賠付件數(shù)37.6萬(wàn)件、賠付金額達(dá)10.9億元。
與此同時(shí)，平安人壽創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了智能理賠"三個(gè)一"，即一句話語(yǔ)音報(bào)案、一鍵上傳材料、一分鐘審核給付。
平安人壽副總經(jīng)理史偉玉表示，理賠是客戶的核心關(guān)切，平安人壽堅(jiān)持以人民為中心，將持續(xù)創(chuàng)新探索更為便捷高效的方式，讓理賠更加簡(jiǎn)單和溫暖，為客戶帶來(lái)"省心、省時(shí)、又省錢"的理賠服務(wù)體驗(yàn)。
