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中電金信交易銀行助力銀行建設(shè)“輕”裝上陣

2021-11-04 12:35 9129

北京2021年11月4日 /美通社/ -- 在我國經(jīng)濟進入新常態(tài)和利率市場化的大背景下,商業(yè)銀行依賴規(guī)模擴張和利差的發(fā)展路徑步履維艱,輕資本轉(zhuǎn)型迫在眉睫。交易銀行具有輕資本、低風(fēng)險、弱周期、高流轉(zhuǎn)、高黏性等特點,成為近年來銀行輕資本轉(zhuǎn)型的熱門方向。疊加金融科技的深入應(yīng)用,交易銀行已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具有創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。


中電金信基于長期與多家國有行、股份行和頭部城商行合作實踐,結(jié)合對交易銀行領(lǐng)域深入洞察和前瞻性的思考,打造了“咨詢+產(chǎn)品+IT實施”交易銀行整體解決方案。該方案在交易銀行建設(shè)理念、策略和實施落地上均有自己的獨到之處。早在幾年前,中電金信率先提出的“打基礎(chǔ)、建平臺、搭生態(tài)”三步走的交易銀行發(fā)展策略,引領(lǐng)了行業(yè)的發(fā)展。

在交易銀行建設(shè)理念上,中電金信認為圍繞核心企業(yè)交易鏈條,打造平臺場景模式下的交易銀行銀企服務(wù)生態(tài)圈是發(fā)展交易銀行的“黃金賽道”。交易銀行的服務(wù)細項大多由傳統(tǒng)成熟業(yè)務(wù)構(gòu)成,實踐中一些商業(yè)銀行對交易銀行認識不到位,機械的功能拼湊并延續(xù)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式,使交易銀行名不副實。實際上,交易銀行的鮮明特征是以賬戶和交易為基礎(chǔ)改造銀行和企業(yè)之間的資金流關(guān)系,突破企業(yè)級的場景設(shè)定,面向產(chǎn)業(yè)集群和商業(yè)生態(tài),通過大平臺、大生態(tài)構(gòu)建面向行業(yè)為優(yōu)勢的企業(yè)客戶全場景一體化服務(wù)。交易銀行建設(shè)的過程就是從“點”到“面”到“圈”和上“云”的逐次升級展開的過程,大量能力短板需要補充完善。

在交易銀行建設(shè)發(fā)展策略方面,中電金信強調(diào)各項業(yè)務(wù)針對“場景”的適配和整合。以“搭平臺、接客戶、跨商務(wù)、積數(shù)據(jù)、建生態(tài)、促轉(zhuǎn)型”為主題,圍繞構(gòu)建“金融+商流+數(shù)據(jù)”商業(yè)生態(tài)體系為中心,協(xié)助銀行將現(xiàn)有渠道、產(chǎn)品、服務(wù)進行邏輯整合,打通系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)壁壘和流程牽制,通過場景建設(shè)、場景嵌入、場景輸出等方式形成與企業(yè)經(jīng)營行為的連接,將金融業(yè)務(wù)精準的嵌入到每一個交易場景,最終形成業(yè)務(wù)流、信息流、資金流、物流一體化的交易銀行生態(tài)平臺。


在交易銀行實施落地方面,中電金信高度重視數(shù)字化技術(shù)和工具的應(yīng)用,強調(diào)科技賦能。中電金信的交易銀行解決方案團隊擁有一大批業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富同時又對新技術(shù)敏感的專家,打造了一系列的“利器”,助力交易銀行的實施落地。

  • 交易銀行業(yè)務(wù)中臺:中電金信交易銀行業(yè)務(wù)中臺支撐交易門戶等企業(yè)大前臺在不同場景下的業(yè)務(wù)需求,幫助銀行業(yè)務(wù)中臺通過微服務(wù)組件化交易銀行產(chǎn)品中后臺服務(wù)能力,并通過前后端分析和中臺微服務(wù)的積木組裝式支撐,構(gòu)建符合大多數(shù)場景需要的“基礎(chǔ)設(shè)施”,快速響應(yīng)不斷變化的客戶需求。
  • 交易銀行門戶:按照不同行業(yè)的特點,通過梳理最佳實踐、用戶故事,整合商業(yè)銀行對公產(chǎn)品和服務(wù),結(jié)合企業(yè)全生命成長周期和行業(yè)熱點、痛點,為企業(yè)客戶提供定制化的交易銀行門戶。
  • 現(xiàn)金管理系統(tǒng):采用了微服務(wù)體系架構(gòu)設(shè)計,支持業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新,實現(xiàn)了多銀行統(tǒng)一入口、集團虛實賬戶體系、分散資金監(jiān)管、資金歸集調(diào)撥、資源統(tǒng)一調(diào)配、內(nèi)部融資、銀企直聯(lián)、集團風(fēng)險管控和統(tǒng)計分析決策等功能,系統(tǒng)支持100+商業(yè)銀行的銀企直聯(lián)接口。
  • 財資管理平臺:以企業(yè)跨銀行現(xiàn)金管理為核心,通過產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、投融資管理、股權(quán)激勵和差旅費控等多維度廣義財資管理應(yīng)用,提升和優(yōu)化企業(yè)的財資管理體系和能力。
  • 交易銀行數(shù)字化管理運營服務(wù)平臺(簡稱內(nèi)管平臺):專門為交易銀行定制開發(fā)的數(shù)字化平臺管理工具,支持交易銀行總分行客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、技術(shù)經(jīng)理、實施團隊等多角色的協(xié)同合作,實現(xiàn)交叉式、立體式運營管理,根據(jù)需要還可以實現(xiàn)與KYI行業(yè)認知智能平臺的無縫銜接。
  • KYI行業(yè)認知智能平臺:門戶面向客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理和研究人員提供一站式在線產(chǎn)業(yè)集群宏觀、中觀和微觀清晰視角,滿足業(yè)務(wù)人員快速透徹全面認知商業(yè)銀行重點發(fā)展行業(yè)方向的全場景立體化分析挖掘視圖,與政府及監(jiān)管機構(gòu)運用同一套標(biāo)準和站在同一個起跑線,實現(xiàn)對科技企業(yè)深度觀察的長效機制,獲得篩查風(fēng)險、在線盡調(diào)、后來居上、發(fā)掘黑馬和搶跑領(lǐng)先等諸多權(quán)益。
  • 供應(yīng)鏈金融平臺:基于標(biāo)準模塊化設(shè)計,具有在線化、數(shù)據(jù)化、平臺化、垂直化特點,可根據(jù)不同行業(yè)的業(yè)務(wù)特色進行定制化配置,滿足企業(yè)業(yè)務(wù)流程差異化管理,有效支持不同產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)多樣化的金融管理需求。
  • 銀企生態(tài)場景應(yīng)用快速開發(fā)平臺:平臺由包括工作流引擎、規(guī)則引擎、調(diào)度引擎和任務(wù)編排引擎等七大工具構(gòu)成,可以滿足大多數(shù)銀企生態(tài)建設(shè)的快速開發(fā)需求,目前已經(jīng)在包括頭部商行在內(nèi)的近百個項目中的得到廣泛應(yīng)用。

近幾年不少國有大行紛紛成立交易銀行部門,一些中小銀行緊隨其后,加入了建設(shè)交易銀行隊伍中,建設(shè)交易銀行目前已成為國內(nèi)大部分銀行的共識,但交易銀行的發(fā)展還有很多需要探索和優(yōu)化的地方。未來,中電金信持續(xù)探索科技賦能、場景整合、生態(tài)互融的發(fā)展道路,全力打造覆蓋全生態(tài)的數(shù)字化金融服務(wù)體系,助力銀行業(yè)不斷提升交易銀行的服務(wù)質(zhì)效。

 

消息來源:中電金信
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