上海2020年4月30日 /美通社/ -- 面對復雜的經(jīng)濟形勢、更嚴格的監(jiān)管和更深度的變革,長生人壽保險有限公司(以下簡稱“長生人壽”)主動調(diào)整發(fā)展方式,深化價值轉(zhuǎn)型。
4月27日,長生人壽發(fā)布2019年年度信息披露報告,受保險業(yè)務規(guī)模增加及綜合投資收益改善的影響,2019年公司實現(xiàn)綜合收益0.6億元,較上年增長113.5%;凈利潤-1.7億元,較上年減虧36.4%,“新金融工具準則”口徑下實現(xiàn)凈利潤0.4億元;年末總資產(chǎn)再上新臺階,達71.8億元,較上年同期增長10.5%。
瘦身提質(zhì),業(yè)務轉(zhuǎn)型有序進行
順應行業(yè)回歸保障大趨勢,長生人壽自2017年全面推進業(yè)務結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,大幅削減理財型產(chǎn)品銷售,轉(zhuǎn)向保障型產(chǎn)品,2019年,本著“瘦身提質(zhì)”的總體思路,進一步削減保障型較低、價值貢獻較小的躉繳業(yè)務,進而大力發(fā)展高價值的期繳業(yè)務,并且期繳新業(yè)務原保險保費收入和續(xù)期原保險保費收入均大幅增長。
全年來看,長生人壽實現(xiàn)保費收入16.8億,較2018年下降32%,主因是盈利性較低的躉交儲蓄類產(chǎn)品的銷售減少,但盈利性較強的期繳產(chǎn)品保費收入有大幅度上升。其中,盈利性較低的躉交儲蓄類產(chǎn)品保費收入4.2億,同比下降75%;期繳新契約保費收入5.3億元,同比增長48%;續(xù)期保費收入7.4億,同比增長61%。
同樣地,長生人壽2019年原保險保費收入14.8億元,較2018年減少35.9%,主要在于對業(yè)務結(jié)構(gòu)的主動調(diào)整,一方面,大個險新業(yè)務保費占公司新業(yè)務總保費的比例增長至49.7%;另一方面,銀行代理渠道的儲蓄型保險業(yè)務得到大幅壓縮,高價值期繳業(yè)務得到強化。
渠道方面,個人代理渠道成為長生人壽的戰(zhàn)略主渠道,在2019年涌現(xiàn)出“浙江昌化”、“浙江嘉興”、“山東濰坊”等月均保費平臺超過百萬的機構(gòu)。
此外,隨著長生人壽在2018年渡過集中退保期,2019年全年退保4億元,同比下降75%。
業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、高價值期繳保障型業(yè)務保費不斷增加,直接帶來的經(jīng)營成果就是2019年大幅減虧,長生人壽全年營業(yè)虧損為1.65億元,較上年度減虧0.95億元。如果以更加能反映經(jīng)營成果的綜合收益口徑來衡量,2019年實現(xiàn)盈利0.56億元。
穩(wěn)步推進,投資收益大幅增長
“轉(zhuǎn)型與發(fā)展”是2019年中國保險行業(yè)的關鍵詞。2019年上半年,長生人壽抓住資本市場回暖的有利契機,適時高位退出相關基金投資、股票定增項目,取得較高的投資回報。全年來看,面對嚴峻的信用風險形勢,長生人壽主動采取穩(wěn)健的投資策略,新增項目以定期存款、較高資信和高增信的信托計劃和債權(quán)計劃為主,保持了收益平穩(wěn),風險可控。此外,長生人壽主動出擊,通過法律手段維護自身權(quán)益,促使相關投資項目差補義務人提前履行差補義務。
在以上因素作用下,2019年,長生人壽投資工作穩(wěn)步推進,累計實現(xiàn)綜合投資收益4.9億元,同比增長4.4倍。
多點發(fā)力,專業(yè)化能力不斷提升
長生人壽一直把特色產(chǎn)品與服務作為核心競爭力,并圍繞于此不斷升級專業(yè)化能力。
在產(chǎn)品方面,長生人壽已形成了覆蓋客戶生命周期的產(chǎn)品體系,其中赴日特色產(chǎn)品成為獨特“標簽”,并獲得行業(yè)性大獎。
為了優(yōu)化服務體驗,長生人壽在2019年進一步提升線上投保、查詢、簽收、報案、回訪等服務功能與體驗。與此同時,以科技為服務賦能,順應線上業(yè)務發(fā)展和網(wǎng)絡辦公大趨勢,加大線上作業(yè)系統(tǒng)開發(fā),去年一舉取得“智能核?!?/span>,“微信積分商城系統(tǒng)”等六份計算機軟件專利證書。今年2月,長生人壽又與UCloud達成戰(zhàn)略合作,雙方將在互聯(lián)網(wǎng)保險平臺、金融信息安全、金融風險以及合規(guī)控制、大數(shù)據(jù)、人工智能等多個領域展開深入合作。
在風險管控方面,長生人壽深化風險管理體系建設,促進業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。例如:對于作為大力發(fā)展業(yè)務的重疾險,長生人壽在2019年優(yōu)化產(chǎn)品定價策略,加強核保以及核賠流程,以提升業(yè)務品質(zhì)。截至2019年末,公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均為176%,分別較2018年末上升12個百分點。
四年前,長生人壽在完成股權(quán)第二次變更后正式開啟“新長生 新征程”之路,2020年正加快推進新征程高質(zhì)量發(fā)展。根據(jù)2019-2021三年發(fā)展規(guī)劃,長生人壽將向中型壽險公司邁進,期末總資產(chǎn)將達到100-150億元,從而順利實現(xiàn)新業(yè)務價值保持持續(xù)增長,規(guī)劃期內(nèi)虧損有效降低,規(guī)劃期后盡快實現(xiàn)盈利,企業(yè)發(fā)展真正迎來拐點。