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開鑫金服周治翰談金融科技:效率在變 風控邏輯不變

2018-12-19 19:27 5492
由《21世紀經濟報道》主辦的第十三屆21世紀亞洲金融年會12月11-12日在北京舉行。開鑫金服總經理周治翰受邀參加“金融科技的普惠實踐”圓桌論壇。

南京2018年12月19日電 /美通社/ -- 由《21世紀經濟報道》主辦的第十三屆21世紀亞洲金融年會12月11-12日在北京舉行。開鑫金服總經理周治翰受邀參加“金融科技的普惠實踐”圓桌論壇。會上,周治翰表示,普惠金融是開鑫金服一直堅持的服務理念。開鑫金服通過研發(fā)供應鏈系統(tǒng),充分發(fā)揮了金融科技高效靈活、定制化服務的優(yōu)勢,高效解決中小企業(yè)的融資難點、痛點。

深入分析行業(yè)特點 提供定制化服務

周治翰表示,“現在小微企業(yè)融資難、融資貴的問題還是非常突出的。尤其是在to B領域,為中小微企業(yè)服務的金融科技還不像to C領域那樣如火如荼。開鑫金服成立之初,就一直利用金融科技手段解決企業(yè)融資難、融資貴問題。在這個過程中,我們主要的工作是提供專業(yè)化服務。具體來說,主要是圍繞某一個行業(yè),進行定制化、更方便快捷的服務?!?/p>

以國內規(guī)模較大的第三方汽車物流公司 -- 長久物流為例,周治翰說:“我國物流企業(yè)的融資需求每年在3萬億元以上,目前得到滿足的不足10%,而且存在資金墊付量大、回款周期長、缺少足夠的抵質押物等特點。開鑫金服和長久物流合作,幫助其承運商實現精準融資?,F在通過電子簽約技術,司機就不用再跑到固定的地方去辦手續(xù),比過去方便了很多。截至到目前,長久物流在引入我們的金融科技服務后,已經幫助它上游承運商解決資金缺口超過3.36億元?!?/span>

除了物流行業(yè),開鑫金服還深入紡織化纖、機械制造等行業(yè),基于核心企業(yè)提供的應收賬款、歷史經營數據等材料,為上下游企業(yè)實現定制化融資。在6年時間里,開鑫金服通過金融科技輸出的方式,與合作機構一起,已經服務了超過4萬多家次小微企業(yè),幫助它們把年化融資成本降到8%左右。

普惠金融的“變”與“不變”:效率在變 風控不變

除了亮出開鑫金服在普惠金融方面的絕活兒,周治翰還分享了他對普惠金融的感受:“做普惠金融十多年,感受很深的是這其中的變與不變。變化的地方很多,最直觀的就是服務效率提高了。以前,小企業(yè)要提交很多紙質材料,審批流程很長,現在用金融科技的手段,線上化操作,時間可以壓縮到很短。不變的地方是什么呢?就是無論使用什么方法,人工智能、區(qū)塊鏈、大數據、云計算也好,背后風控的核心與邏輯是不變的。用金融科技的方法,可以降低信息獲取成本,提高分析效率,但是最基本的風控標準并沒有放松。金融科技有能力分析更大的數據樣本。以前,只能分析直接強相關的數據,現在有能力分析更多弱相關的數據,進行交叉驗證。金融科技給我們提供了很多有意思的維度,但是風控的邏輯是不變的?!?/p>

在具體操作層面,開鑫金服針對小企業(yè)財務報表不完善、制度不完備的情況,通過供應鏈金融系統(tǒng)對接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng),實現大數據風控。“因為ERP系統(tǒng)記錄了小企業(yè)跟核心企業(yè)的供貨數據,可以進行多方交叉驗證,單方面造假不容易,相對比較真實。如果一個小企業(yè)給多家核心企業(yè)供貨,我們還會結合多家的數據來判斷風險。我們建立專業(yè)化的平臺,盡可能多的收集行業(yè)數據,就可以加強對中小企業(yè)風險的了解。”周治翰表示。

開鑫金服一直堅持全面風險管理的理念,利用金融科技來管理供應鏈業(yè)務中的信用風險、操作風險等。開鑫金服的風控系統(tǒng)會根據借款企業(yè)與核心企業(yè)的合作時間、頻率、額度、周期等關鍵信息,確定融資額度、利率、期限,減少了人為干預導致的風控誤差,提高了風控精度,加快了風控審批進程,方便借款企業(yè)在更短時間里獲得資金支持。而資金劃轉與交易數據的審核則由監(jiān)控系統(tǒng)、審計系統(tǒng)來完成,減少了人工操作帶來的操作風險。

普惠金融的未來:挑戰(zhàn)和機遇并存

會上,嘉賓們還談到了各類機構在普惠金融領域的探索。普惠金融是世界級難題,開展普惠金融服務也有酸甜苦辣。周治翰在談到普惠金融服務中的業(yè)務邏輯和風險時表示:“每個企業(yè)都有自己的圈子,越了解這個圈子,也就越容易了解真實的企業(yè),在做信貸決策的時候,就越容易解決信息不對稱問題?,F在to B領域,還沒有出現消費金融領域這樣的巨頭。主要是因為每個行業(yè)差異比較大,收集不同行業(yè)數據的工作是比較艱苦的,要求很細致。每家企業(yè)的ERP系統(tǒng)都不一樣,需要做大量艱苦細致的工作,進入壁壘也很高。所以現在我們重點服務兩三個行業(yè),把這些行業(yè)做深、做透?!?/p>

但對于普惠金融的未來,大家都一致看好?!捌栈萁鹑诘氖袌龊軓V闊,遠沒有飽和,還有非常多的市場機會等待挖掘。國外有很多為某個特定行業(yè)服務的供應鏈機構,比如為銀行做決策提供數據和信息支撐。以后中國也會有越來越多這樣的機構,用金融科技的手段,做2B的服務?!敝苤魏脖硎?,開鑫金服懷著開放的心態(tài),歡迎各家平臺優(yōu)勢互補、互相合作,共同構建完整的普惠金融鏈條。

消息來源:開鑫金服
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