北京2018年2月6日電 /美通社/ -- 保險漸漸滲透到每一個人的生活中,成為家家戶戶不可或缺的保障。保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2017年全行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入超3.6萬億元,理賠超1.1萬億。從快速擴(kuò)張到資本為王,各家保險企業(yè)競爭的發(fā)力點逐步回到了保險產(chǎn)業(yè)鏈的核心與本質(zhì),運營管理和科技創(chuàng)新也成為用戶關(guān)注的要點。
如何發(fā)揮產(chǎn)品核心競爭力,為平臺留住用戶?如何運用保險科技有效改變行業(yè)生態(tài)?成為了所有互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)目前的工作重點。
1月31日下午,2017年度 InsurStar 創(chuàng)新力頒獎典禮暨 Insurstar 新勢力論壇在北京舉辦。會上,宜信博誠旗下產(chǎn)品小智智能保險APP憑借其卓越的創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計以及對互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域所做的突出貢獻(xiàn),榮獲“InsurStar-最具創(chuàng)新力科技產(chǎn)品”殊榮。
除宜信博誠外,此次會議還邀請了來自紅杉資本、華興資本、小米新金融研究中心、I云保等公司的約300位行業(yè)大咖,共同探討“科技賦能下的中國保險”。會上,宜信博誠副總經(jīng)理孟繁錦提出,“服務(wù)是我們重要的輸出產(chǎn)品,我們希望用科技為各個服務(wù)結(jié)點賦能?!?/p>
科技賦能保險,智能化突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式
過去5年是互聯(lián)網(wǎng)保險大發(fā)展的5年:從簡單到復(fù)雜,從外圍到核心,從潛移默化到排山倒海,需要一個過程。當(dāng)媒體還在津津樂道“碎片化”“娛樂化”的時候,保險科技的變革早在壽險領(lǐng)域銜枚疾行了。
面臨互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)保險行業(yè)帶來的技術(shù)沖擊,宜信博誠依托宜信公司11年來深耕金融科技的優(yōu)勢資源,及自身服務(wù)超20萬高凈值客戶的專業(yè)經(jīng)驗,總結(jié)提煉為高端客戶提供一對一顧問服務(wù)的訣竅,結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能,于2016年成功研發(fā)出保險智能化工具 -- 智能保險。在智能保險的作用下,僅須回答幾個問題,后臺便可進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,對用戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像,給出符合用戶風(fēng)險需求的個性化保障方案,為用戶的保險決策做出可行性支持。這也是宜信博誠把專業(yè)保險顧問服務(wù)擴(kuò)展到中產(chǎn)階層以及更廣泛人群的有效嘗試。
2017年,針對保險代理人,宜信博誠推出了一款智能展業(yè)工具 -- 即此次獲得2017 “InsurStar-最具創(chuàng)新力科技產(chǎn)品” -- 小智智能保險 APP。從咨詢、分析、方案推薦、簽單、理賠、續(xù)簽到保單到期,小智智能保險 APP 實現(xiàn)了交易流程自動化;同時,代理人可以通過 APP 看到用戶的任何預(yù)約需求,系統(tǒng)在接收后調(diào)度分發(fā),代理人在執(zhí)行后跟進(jìn)反饋,實現(xiàn)了管理過程的智能化。
傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下,保險銷售人力有限,難以精準(zhǔn)地評估每一個客戶個性化、精細(xì)化的保障需求;而紛繁復(fù)雜的保險產(chǎn)品更是對銷售人員的學(xué)習(xí)和服務(wù)能力提出了較高的要求。簡單地說,針對客戶的需求,找到最匹配的保險綜合方案,在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下是難以實現(xiàn)的。而保險科技最直觀的效果,就是對行業(yè)服務(wù)效率的提升,解決僅具備人力資源的情況下無法解決的復(fù)雜問題。
作為第三方保險銷售服務(wù)平臺,宜信博誠與多家保險公司合作,以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技的深度應(yīng)用,將有效提升服務(wù)的專業(yè)性和流程的便捷性。對行業(yè)來說,這在很大程度上釋放了運營壓力,拓展了保險的深度和廣度;對銷售人員來說,則能幫助他們真正地專注于提升服務(wù)水平,更有針對性地為客戶分析保障需求,隨時隨地為客戶提供豐富、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品選擇。
雙A (AI+Agent) 完美結(jié)合,保險創(chuàng)新大有可為
科技,將成為保險機(jī)構(gòu)在競爭日益激烈大環(huán)境中生存下去的重要突破口,而只有實現(xiàn)對人工智能更深度的理解與運用,才能將變革落到實處,真正解決行業(yè)目前存在的問題,拓展更廣闊的未來。對此,宜信博誠深信不疑。
目前,宜信博誠正在構(gòu)建“保險產(chǎn)品量化評價體系”,并將與“智能保險”對接,實現(xiàn)人工智能與云計算、大數(shù)據(jù)的有機(jī)結(jié)合。
人工智能的深度應(yīng)用,大大提升了保險的參與度,降低了保險潛在客戶的識別成本。利用人工智能,保險銷售人員能夠獲取到更加客觀、準(zhǔn)確的產(chǎn)品推薦及組合方案,避免誤導(dǎo)和不實銷售。能夠更好地根據(jù)客戶風(fēng)險特征打造屬于客戶自己的保險一攬子計劃,真正實現(xiàn)產(chǎn)品的組合配置。
但是,對人工智能的深度應(yīng)用遠(yuǎn)不止步于此,只有真正理解了客戶的需求以及保險產(chǎn)品的特殊性和復(fù)雜性,才能夠通過人工智能有針對性地為客戶提供“對”的服務(wù)?!叭斯ぶ悄苓€不能完全替代人類的作用“,孟繁錦指出,“由于保險產(chǎn)品的特殊性及復(fù)雜性,在特定問題及需求溝通等方面還有賴人工解決?!?/span>
為此,宜信博誠推出 O2O 簽單模式,將線上科技與線下簽單無縫銜接。線上利用科技實現(xiàn)保險產(chǎn)品與客戶需求的精準(zhǔn)匹配,線下由專業(yè)水平高、服務(wù)能力強的保險專家有針對性地協(xié)助客戶完成簽單。O2O 模式的應(yīng)用將大大降低展業(yè)成本,增加簽單成功率,為客戶提供更加專業(yè)化的服務(wù),全面提升客戶感受。
80后、90后日漸成長為保險一線銷售的主力。他們受過更好的教育,在理解產(chǎn)品、理解客戶需求方面更具優(yōu)勢。因此,基于技術(shù)力量的創(chuàng)新,通過整合多方資源,2018年,宜信博誠將從以下三個方面進(jìn)行升級:
2017年,對于保險行業(yè)來說,整個大環(huán)境和競爭狀態(tài)已經(jīng)發(fā)生了很大的變化。從過去各大險企注重規(guī)模、增速、人員數(shù)量,到現(xiàn)在每家險企開始追求健康的增速、更低成本的流量,更有忠誠度的會員,更高的用戶粘性。孟繁錦指出,保險在慢慢地回歸保險的本質(zhì),“也因此,宜信博誠長期專注壽險領(lǐng)域,立足人的本質(zhì)保障需求,力求提供更符合客戶需求的保障配置方案?!?/p>
科技,將成為保險機(jī)構(gòu)在競爭日益激烈大環(huán)境中生存下去的重要突破口。如果想要運用智能保險為客戶提供“對”的服務(wù),如果想要成為專業(yè)能力一流、業(yè)績成果優(yōu)秀的精英代理人,就加入我們,一起創(chuàng)造保險行業(yè)的未來。