北京2016年11月29日電 /美通社/ -- 11月29日，宜信財富聯(lián)合彭博商業(yè)周刊聯(lián)合發(fā)布《中國新中產(chǎn)智能投顧研究報告》，首次針對新中產(chǎn)人群闡明了智能投顧的現(xiàn)狀與未來。
報告指出，與傳統(tǒng)“中產(chǎn)階層”的定義不同，新中產(chǎn)是互聯(lián)網(wǎng)浸潤的一代。他們喜歡探索新奇，能夠嫻熟地使用各種高科技產(chǎn)品來延伸自己的能力。他們在生活態(tài)度、消費觀念和理財方式上，崇尚個性、注重品質(zhì)又理性。他們有明確而又強烈的投資偏好。76%的新中產(chǎn)希望能夠通過自動化顧問工具等數(shù)字化渠道，獲得投資推薦；73%新中產(chǎn)偏好穩(wěn)健性投資產(chǎn)品；62%的新中產(chǎn)追求個性化理財產(chǎn)品；61%追求性價比高的理財產(chǎn)品。
而作為人工智能的革命性應用，智能投顧將安全穩(wěn)健、科學個性融于智能一身，非常符合新中產(chǎn)用戶的理財需求。只需要投資人輸入財務狀況和風險偏好，便可開啟量身定制的自動理財模式；可以根據(jù)資產(chǎn)價格波動自動調(diào)整組合資產(chǎn)的配比，實現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)配置；更為關鍵的是，還可避免投資者因市場行情變動而情緒波動，干擾既定策略的有效運行，保障投資的安全。除了完美貼合新中產(chǎn)理財需求外，智能投顧分散化、透明性、低費用、易操作等優(yōu)勢也成功贏得了高凈值客戶的青睞。
報告通過對比中美兩個市場的差異發(fā)現(xiàn)，美國投資者的投資路徑是從個人買股票到把資金交給專業(yè)人士及機構(gòu)來管理，最后才是把資金交給機器來管理。而中國，一方面由于個人投資者長期享受不到人工投顧的服務，另一方面由于龐大新中產(chǎn)階層對于新技術、新模式的接受與認可，極可能發(fā)生這種狀況，即投資者直接跳過中間環(huán)節(jié)，一步到位地將資金交給機器來管理。這種不同于國外的投資模式切換，意味著中國智能投顧具有廣闊的發(fā)展空間。
報告認為，無與倫比的新中產(chǎn)人口規(guī)模、前所未有的移動互聯(lián)普及，連同長期缺失的傳統(tǒng)投顧市場，都將成為中美同臺競技時，中國超越美國的強大引擎。未來，中國的智能投顧極有可能超越美國，成為全球第一大市場。
在報告發(fā)布會上，宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧指出，宜信希望通過模式創(chuàng)新和技術創(chuàng)新讓金融變得更加觸手可及、更加高效便利。智能投顧正是基于這一理念，讓過去只有高凈值客戶才能享受的資產(chǎn)配置服務，也能普惠新中產(chǎn)人群。宜信財富作為中國頂級財富管理機構(gòu)，具有已被證實的投資能力，享有高美譽度和信任度的品牌，以及十年以來服務的新中產(chǎn)和高凈值客戶群體，對開展智能投顧服務有著得天獨厚的優(yōu)勢。
據(jù)宜信財富董事總經(jīng)理、宜信財富投米RA首席投資官王福星介紹，作為宜信財富全球資產(chǎn)配置能力的重要組成部分，投米RA利用人工智能技術與宜信財富強大的金融能力完美融合，充分利用了移動互聯(lián)網(wǎng)和量化投資的技術紅利，為投資者提供一個智能的資產(chǎn)配置服務。具備“多資產(chǎn)、跨區(qū)域、低成本、私人化、理性化、全天候，全透明、全數(shù)字、便捷性”的特征。投米RA將率先為中國新中產(chǎn)人群實現(xiàn)全球更智能、更科學的資產(chǎn)配置，是新中產(chǎn)人群享受全球資產(chǎn)紅利、嘗試投資全球的第一步。
但是，不是所有通過數(shù)據(jù)模型實現(xiàn)自動化和產(chǎn)品化的資產(chǎn)配置服務都稱得上智能投顧。宜信財富投米RA首席技術官胡金輝認為，優(yōu)秀的智能投顧產(chǎn)品需要滿足四個條件，而這些正是智能投顧的精髓：一是投資標的，是否配置于全球化資產(chǎn)組合；二是服務體驗，是否提供專屬投資方案、操作簡便；三是安全透明，是否實時監(jiān)控資金收益，投資是否受到相關法律、協(xié)會或監(jiān)管機構(gòu)保護與賠償；四是團隊成員，創(chuàng)始人及核心成員的背景經(jīng)歷與業(yè)績案例是否匹配金融科技。
