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《2023全球養(yǎng)老金指數(shù)報告》:中國得分及排名與去年相比略有提升

2023-11-15 17:25 8362
  • 中國大陸?zhàn)B老金體系指數(shù)排名較去年上升一位
  • 荷蘭重返榜首,新加坡蟬聯(lián)亞洲第一
  • 人工智能在改善退休生活方面具有潛力,生育率持續(xù)下降對部分國家和地區(qū)的經(jīng)濟形勢和養(yǎng)老金制度造成了壓力
  • 本報告對比了47個國家和地區(qū)的養(yǎng)老金體系并覆蓋了全球64% 的人口

上海2023年11月15日 /美通社/ -- 美世與CFA協(xié)會聯(lián)合發(fā)布了第15期年度《全球養(yǎng)老金指數(shù)報告》(Mercer CFA Global Pension Index)。荷蘭重回榜首,冰島和丹麥分別位列第二和第三。中國大陸?zhàn)B老金體系指數(shù)總分從2022年的54.5分上升至2023年的55.3分,排名上升一位。

從全球來看,荷蘭養(yǎng)老金制度的得分最高(85分),緊隨其后的是冰島(83.5分)和丹麥(81.3分);阿根廷得分最低(42.3分)。荷蘭的養(yǎng)老體系目前正在經(jīng)歷巨大的變革,并從整體福利架構轉向更加依賴于個人繳費確定型的模式,但是該體系本身基礎較好,能提供很高的退休福利。

美世CFA協(xié)會《全球養(yǎng)老金指數(shù)報告》使用充足性、可持續(xù)性和完整性三個分類指數(shù)的加權平均值。在分類指數(shù)方面,亞洲養(yǎng)老金制度充足性和可持續(xù)性指數(shù)得分最高的是新加坡(分別為79.8分和71.6分),完整性指數(shù)得分最高的是香港特別行政區(qū)(87.6分)。

"從長期來看,生育率持續(xù)下降對部分國家和地區(qū)的經(jīng)濟形勢和養(yǎng)老金制度造成了壓力,意大利和西班牙等國家和地區(qū)的可持續(xù)性指數(shù)得分也因此受到了負面影響。"威達信集團中國區(qū)總裁、美世中國區(qū)總經(jīng)理李兆琦表示:"但是,由于在過去五年中實施了養(yǎng)老金改革,包括中國大陸、泰國、新加坡和日本在內(nèi)的幾個亞洲國家和地區(qū)的養(yǎng)老金制度均得到改善。"

"全球多個市場,尤其是成熟市場的人口平均年齡持續(xù)上升,"CFA協(xié)會總裁兼首席執(zhí)行官Margaret Franklin表示:"通貨膨脹和利率上升帶來了新的市場動態(tài),導致養(yǎng)老金計劃面臨重大挑戰(zhàn)。 我們還看到了全球化分化帶來的影響。而這些還只是養(yǎng)老金制度所面臨的復雜挑戰(zhàn)中的冰山一角,這些挑戰(zhàn)將對退休人員產(chǎn)生重大影響。"

"由于養(yǎng)老金制度與個人退休生活息息相關,因此個人需要在養(yǎng)老制度中承擔越來越重要的角色。作為投資專業(yè)人士,我們需要幫助大家為此做好充分準備。每年發(fā)布的《全球養(yǎng)老金指數(shù)報告》旨在提醒大家,要使養(yǎng)老金計劃發(fā)揮最大作用并為退休人員提供長期財務保障,各個國家和地區(qū)還有很長的路要走。"

美世中國區(qū)副總裁、財富和投資業(yè)務總經(jīng)理溫易明表示:"2023年中國評分依然維持在C等級,綜合得分為55.3,比2022年54.5分有所上升,主要由于三支柱推出導致完整性分項指數(shù)得分提升。三支柱的推出是中國養(yǎng)老體系的一大突破,我們期待其在養(yǎng)老保障方面的作用越來越大。我們認為,通過打通二三支柱個人賬戶、向參與者提供更多的投資選項、為貧困老人提供更高水平的養(yǎng)老支持、擴大一支柱的覆蓋面、逐步提高養(yǎng)老金領取年齡等措施,中國養(yǎng)老金體系的綜合指數(shù)仍有大幅提升的空間。"

人工智能日益增長的影響力及其為成員帶來的好處

除了回顧全球領先的養(yǎng)老金制度外,本報告還分析了人工智能(AI)在改善養(yǎng)老金和社會保障體系以及為人民提供更高質(zhì)量退休生活方面所具有的潛力。

"人工智能在投資管理人的運營和決策中獲得越來越多的應用,有助于達成更高效且論證更充分的決策,而這有望為養(yǎng)老金計劃的參與人員帶來更高的實際投資收益,"美世高級合伙人、報告第一作者David Knox博士評論道。"人工智能也有望提高成員的參與度,并幫助個人做出長遠的財務規(guī)劃和決策。兩者均有助于提高退休收入。"

同時,本報告明確指出人工智能的應用也會帶來一些風險(包括建模挑戰(zhàn)、道德?lián)鷳n以及對數(shù)據(jù)隱私和網(wǎng)絡安全越來越高的要求)。在建立這些系統(tǒng)時,務必確保人工智能模型受到嚴格的管控并確定清晰的責任,以避免出現(xiàn)偏差和不當反響。保障措施對于養(yǎng)老金計劃保持其成員的長期信任至關重要。 

David Knox博士還表示:"人工智能本身并非完美解決方案,人類管控始終不能缺位。盡管存在風險,但人工智能仍然有望提高退休人員的生活質(zhì)量,而這正是所有養(yǎng)老金制度均應致力實現(xiàn)的目標。"

"CFA協(xié)會一直堅持認為相關法律法規(guī)和職業(yè)道德應被置于一切工作的中心,投資行業(yè)在應用人工智能時也應當如此。當我們學習如何將人工智能與流程整合時,我們必須從法規(guī)和道德的角度考慮每個決策。這樣,人類智能和人工智能的結合最終將使整個行業(yè)收益。"CFA協(xié)會中國區(qū)總經(jīng)理張一表示。

2023年美世CFA協(xié)會《全球養(yǎng)老金指數(shù)報告》

體系

綜合評級

總分

充足性

可持續(xù)性

完整性

荷蘭

A

85.0

85.6

82.4

87.7

冰島

A

83.5

85.5

83.8

80.0

丹麥

A

81.3

82.5

82.5

77.8

以色列

A

80.8

77.0

82.7

84.4

澳大利亞

B+

77.3

70.7

78.4

86.1

芬蘭

B+

76.6

77.4

65.6

90.9

新加坡(7

B+

76.3

79.8

71.6

77.0

挪威

B

74.4

79.4

59.1

87.8

瑞典

B

74.0

72.1

75.6

75.0

英國

B

73.0

77.3

62.7

80.6

瑞士

B

72.0

69.6

70.6

77.9

加拿大

B

70.2

71.1

64.5

76.7

愛爾蘭

B

70.2

77.1

54.4

81.1

智利

B

69.9

60.0

71.3

84.0

烏拉圭

B

68.9

84.0

46.2

76.5

比利時

B

68.6

82.0

39.4

88.2

新西蘭

B

68.3

65.6

64.3

78.3

葡萄牙

B

67.4

86.7

32.0

85.9

德國

B

66.8

79.8

45.3

76.3

哈薩克斯坦

C+

64.9

46.9

74.8

80.0

中國香港特別行政區(qū)(21

C+

64.0

51.9

61.1

87.6

美國

C+

63.0

66.7

61.1

59.5

阿聯(lián)酋

C+

62.5

72.2

45.4

70.8

哥倫比亞

C+

61.9

62.9

55.4

69.3

法國

C+

61.7

84.5

40.9

54.4

西班牙

C+

61.6

79.7

28.5

79.2

克羅地亞

C+

60.3

57.1

56.0

71.4

沙特阿拉伯

C

59.5

61.5

54.9

62.9

波蘭

C

57.6

59.8

45.4

71.2

日本(30

C

56.3

59.2

46.5

65.6

意大利

C

56.3

72.7

23.7

75.9

馬來西亞(32

C

56.0

44.3

56.1

74.6

巴西

C

55.7

70.4

28.5

70.1

秘魯

C

55.5

55.0

50.4

63.5

中國(35

C

55.3

64.2

39.0

63.7

墨西哥

C

55.1

63.5

58.4

37.0

博茨瓦納

C

54.5

39.8

52.8

80.6

南非

C

54.0

44.2

49.1

76.6

中國臺灣(39

C

53.6

47.6

52.9

64.1

奧地利

C

52.5

66.8

22.6

71.6

印度尼西亞(41

C

51.8

41.6

50.6

69.8

韓國(42

C

51.2

39.0

52.7

68.5

泰國(43

D

46.4

45.4

42.2

53.9

土耳其

D

46.3

46.5

31.1

67.3

印度(45

D

45.9

41.9

43.0

56.5

菲律賓(46

D

45.2

41.8

63.2

25.7

阿根廷

D

42.3

56.3

29.5

37.8

附錄:亞洲養(yǎng)老金體系概況

養(yǎng)老金體系度(按字母順序排列)

指數(shù)提升建議

中國香港特別行政區(qū)

中國香港特別行政區(qū)指數(shù)從2022年的64.7下降到2023年的64.0,主要原因是經(jīng)合組織數(shù)據(jù)的更新。

-       引入一項新要求,將部分退休福利認定為收入來源

-       提高低收入養(yǎng)老金領取者的最低養(yǎng)老金水平

-       提高家庭儲蓄水平,降低家庭債務水平

-       隨著預期壽命增加,提高老年人勞動力參與率

-       引入離婚雙方所有養(yǎng)老金利益保護要求

印度

印度指數(shù)從2022年的44.4上升到2023年的45.9,主要原因是充足性分項指數(shù)的改進。

-       對最貧困老年人實行最低限度救助

-       擴大自由職業(yè)勞動者養(yǎng)老金安排的覆蓋范圍

-       引入最低領取年齡,以明確此福利是為退休后保留的

-       完善私人養(yǎng)老金制度的監(jiān)管要求

印度尼西亞

印度尼西亞指數(shù)從2022年的49.2上升到2023年的51.8,主要原因是退休收入規(guī)定的改進。

-       對最貧困老年人實行最低限度救助

-       擴大職業(yè)養(yǎng)老金計劃中的員工覆蓋范圍,從而逐步提高資產(chǎn)水平

-       持續(xù)完善私人養(yǎng)老金制度的監(jiān)管要求

-       引入一項新要求,在參與者年報上顯示福利預測

日本

日本指數(shù)從2022年的54.5上升到2023年的56.3,主要原因是各分項指數(shù)的改進。

-       持續(xù)提高私人養(yǎng)老金制度的覆蓋水平,從而提高繳費水平和養(yǎng)老金計劃資產(chǎn)水平

-       鼓勵將部分退休福利認定為收入來源,如年金收入等

-       宣布隨著預期壽命持續(xù)增加,進一步提高國民養(yǎng)老金的領取年齡

-       降低政府債務在GDP中的占比

韓國

韓國指數(shù)從2022年的51.1小幅上升到2023年的51.2,主要原因是幾個微小的變化相互抵消。

-       提高對最貧困養(yǎng)老金領取者的救助水平

-       引入一項新要求,將從私人養(yǎng)老金安排中獲得的部分退休福利認定為收入來源

-       提高基金繳費水平,從而逐步提高資產(chǎn)水平

-       完善私人養(yǎng)老金制度的治理和信息通報要求

中國大陸

中國大陸指數(shù)從2022年的54.5上升到2023年的55.3,主要原因是完整性分項指數(shù)得分的數(shù)據(jù)更新。

-       提高對最貧困養(yǎng)老金領取者的救助水平

-       持續(xù)擴大養(yǎng)老金制度的覆蓋范圍

-       引入一項新要求,將部分補充退休福利認定為收入來源

-       逐步提高國民養(yǎng)老金的領取年齡

-       為參與者提供更多的投資選擇,使其能夠更多地投資于成長型資產(chǎn)

馬來西亞

馬來西亞指數(shù)從2022年的63.1上升到2023年的56.0,主要原因是經(jīng)合組織發(fā)布的凈替代率顯著低于之前使用的比率。

-       提高對最貧困老年人的最低救助水平

-       提高家庭儲蓄水平,降低家庭債務水平

-       引入一項新要求,將部分退休福利認定為收入來源

-       隨著預期壽命持續(xù)增加,提高養(yǎng)老金領取年齡和老年人勞動力參與率

菲律賓

菲律賓指數(shù)從2022年的42.0上升到2023年的45.2,主要原因是經(jīng)合組織發(fā)布的養(yǎng)老金覆蓋水平提高。

-       提高對最貧困老年人的最低救助水平

-       在公共系統(tǒng)中預留未來所需資金,以此降低對現(xiàn)收現(xiàn)付制度的依賴

-       針對退休計劃收益引入非套現(xiàn)選項,以便為退休后保留

-       完善私人養(yǎng)老金制度的治理要求

新加坡

新加坡指數(shù)從2022年的74.1上升到2023年的76.3,主要原因是經(jīng)合組織發(fā)布的養(yǎng)老金覆蓋水平提高。

-       減少障礙,以便集團公司建立核稅退休計劃

-       向非居民(占勞動者的很大比例)開放中央公積金

-       隨著預期壽命增加,提高中央公積金參與者可支取退休儲蓄金的年齡

-       提高面向中央公積金參與者的信息通報水平

中國臺灣

中國臺灣指數(shù)從2022年的52.9上升到2023年的53.6,主要原因是經(jīng)合組織發(fā)布的凈替代率提高。

-       提高對最貧困老年人的最低救助水平

-       引入一項新要求,將部分退休福利認定為收入來源

-       隨著預期壽命增加,逐步提高國民養(yǎng)老金的領取年齡

-       提高老年人勞動力參與率

泰國

泰國指數(shù)從2022年的41.7上升到2023年的46.4,主要原因是經(jīng)合組織發(fā)布的養(yǎng)老金覆蓋水平提高。

-       擴大職業(yè)養(yǎng)老金計劃中的員工覆蓋范圍,從而提高繳費水平和資產(chǎn)水平

-       提高對最貧困老年人的最低救助水平

-       引入一項新要求,將從私人養(yǎng)老金安排中獲得的部分退休福利認定為收入來源

-       持續(xù)完善私人養(yǎng)老金支付的治理要求

消息來源:美世
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美通社頭條
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