北京2022年9月3日 /美通社/ -- 9月3日,2022年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會(以下簡稱"服貿(mào)會")中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇在北京首鋼園舉行。作為本屆服貿(mào)會的重要組成活動,論壇以"護航經(jīng)濟大盤,推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展"為主題,為新時期國內(nèi)外保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃提供借鑒與參考。安顧中國首席執(zhí)行官思勇明(Juergen Schmitz)應(yīng)邀出席論壇,并在"保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展"主題環(huán)節(jié),就保險如何發(fā)揮主導(dǎo)作用,推動社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展發(fā)表主旨演講。以下是他的演講內(nèi)容節(jié)選:
大家早上好。很高興應(yīng)邀參加這個論壇,分享對如何利用保險推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的一些想法。在進入主題之前,請允許我先簡短地介紹一下我自己和所代表的企業(yè)安顧。
我是安顧中國首席執(zhí)行官思勇明。安顧集團是全球領(lǐng)先的保險集團,隸屬于世界500強企業(yè)慕尼黑再保險集團。我們于2005年就已進入中國市場,涉足壽險、財險、健康險、旅行救援及健康管理服務(wù)、汽車出行科技服務(wù)等多個領(lǐng)域。近年來,我們加速了在中國的投資和戰(zhàn)略布局。2013年,我們成立了壽險合資公司德華安顧人壽,去年我們投資入股泰山保險,正式進入中國財產(chǎn)險市場。同時,我們在汽車出行服務(wù)和健康管理服務(wù)等戰(zhàn)略領(lǐng)域分別成立公司或整合能力。
眾所周知,保險在社會中發(fā)揮著越來越重要的作用,為企業(yè)和個人提供風(fēng)險保障,但這也是一個充滿挑戰(zhàn)的時代,保險行業(yè)正面臨著越來越多的自然災(zāi)害。在全世界范圍內(nèi),2021年自然災(zāi)害造成的損失分別大大高于前兩年。根據(jù)初步數(shù)據(jù)統(tǒng)計,暴風(fēng)雨、洪水、森林火災(zāi)和地震摧毀了價值2,800億美元的資產(chǎn),造成大約1,200億美元的保險損失,使2021年成為保險業(yè)有史以來損失第二高的年份。
雖然自然災(zāi)害對保險行業(yè)帶來了明顯的影響,但這也是保險公司發(fā)揮更大作用的新機會。在漢語中,"危機"由"危機"和"機遇"兩個字組成。一方面,保險可以緩沖自然災(zāi)害和社會動蕩所帶來的影響。另一方面,保險行業(yè)可以在許多領(lǐng)域進一步推動社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展,并發(fā)揮主導(dǎo)作用。
首先,充分發(fā)揮保險業(yè)風(fēng)險減震器、社會穩(wěn)定器、經(jīng)濟助推器的作用,推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展
保險要為經(jīng)濟發(fā)展保駕護航,從而推動高質(zhì)量的經(jīng)濟和社會發(fā)展以及行業(yè)創(chuàng)新。在意外事件或災(zāi)難面前,保險公司的賠付將迅速減輕財務(wù)負擔(dān),使企業(yè)運營和正常生活得以恢復(fù)。
作為一家保險企業(yè),安顧集團自2005年以來一直通過在中國投資企業(yè)提供保險產(chǎn)品和服務(wù)。德華安顧人壽不斷推出高品質(zhì)的壽險和健康險產(chǎn)品和服務(wù),并保持業(yè)務(wù)快速增長。與此同時,安顧集團還進入了中國的財產(chǎn)險行業(yè),并與地方政府和合作伙伴密切合作,將保險解決方案納入社會治理和經(jīng)濟社會發(fā)展中,如在健康險、農(nóng)業(yè)險和責(zé)任險產(chǎn)品等領(lǐng)域。
其次,經(jīng)濟的供給側(cè)改革需要保險產(chǎn)品推陳出新,如健康險、新能源汽車險和農(nóng)業(yè)保險
新冠肺炎疫情引起了公眾對公共衛(wèi)生系統(tǒng)的廣泛關(guān)注。保險公司可以協(xié)助政府支持公共衛(wèi)生系統(tǒng)的建設(shè),例如提供重大疾病醫(yī)療保險與其他產(chǎn)品和服務(wù)。
安顧集團旗下的DKV(德國健康保險股份公司)在長期護理保險方面也擁有世界領(lǐng)先的專業(yè)經(jīng)驗。"長期護理險"這一概念在2006年被有關(guān)部門引入中國市場,并推出了國內(nèi)第一款長期護理保險產(chǎn)品。
新能源汽車也是中國實現(xiàn)"30/60目標(biāo)"(碳達峰/碳中和)的有效載體之一。 2020年新能源汽車大規(guī)模進入家庭,新能源汽車從政策驅(qū)動進入市場驅(qū)動,配套的新能源汽車保險專屬條款(《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》)也于2021年12月14日發(fā)布。
在數(shù)據(jù)智能運用方面,保險與汽車行業(yè)合作開發(fā)智能保險解決方案孕育著巨大的商機。安顧旗下的安顧汽車行業(yè)解決方案公司已經(jīng)與寶馬和沃爾沃建立了量身定制的保險解決方案。在中國,安顧也已經(jīng)與長城汽車建立了合作伙伴關(guān)系。
中國農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)進入新的階段,從"保成本"到"保收入"。2021年6月國務(wù)院財政部下發(fā)《關(guān)于擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍的通知》,把小麥、玉米、稻谷納入完全成本保險和種植收入保險范圍,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在保障糧食安全,促進農(nóng)民增收以及振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟中的保障功能與助力作用。保險公司可以通過多種方式為農(nóng)業(yè)部門做出貢獻,保險公司可以利用風(fēng)險管理能力,將其與無人機等技術(shù)相結(jié)合,以獲取航空圖像,用于保險核保和理賠服務(wù)。
第三,積極擁抱綠色經(jīng)濟帶來的新機遇
綠色保險是綠色經(jīng)濟不可分割的風(fēng)險管理伙伴。多年來,保險公司一直在提供環(huán)境污染責(zé)任保險和災(zāi)難保險。保障范圍不斷擴大,包括綠色建筑保險、天氣保險、可再生能源保險和碳排放保險,為公眾提供了越來越廣泛的保護,也為保險公司創(chuàng)造了商機。
安顧全力支持綠色保險計劃,并在投資端和負債端積極踐行綠色保險商業(yè)模式。在投資端,安顧將投資重心轉(zhuǎn)向低碳和零碳技術(shù)。在負債端,通過核心核保能力,為電池存儲系統(tǒng)和氫能源提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移解決方案和性能保證,使得這些技術(shù)投資更安全。
2020年9月,安顧集團的母公司,500強企業(yè)慕尼黑再保險發(fā)行了首筆12.5億歐元的綠色債券,旨在增加對可持續(xù)發(fā)展項目的投資。
最后,保險企業(yè)與政府部門的合作也至關(guān)重要
為新經(jīng)濟提供新的風(fēng)險保障,需要政府和保險公司之間建立更緊密的聯(lián)系。"十四五"期間,政府可以聯(lián)合跨國保險公司,借鑒國際先進經(jīng)驗,提前做好風(fēng)險防控,推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。
中國的老齡化程度逐步加深,失能、半失能老人數(shù)量和占比增加,對于長期護理的需求也進一步增強。在德國,政府同樣面臨過人口老齡化加劇的課題。政府通過立法實現(xiàn)了長期護理險的全民覆蓋,緩解人口老齡化為整個社會帶來的挑戰(zhàn)。德國的長期護理險運行已經(jīng)近30年,在探索和實踐過程中獲得了很多第一手的資料和經(jīng)驗。德國通過建立有效的護理機構(gòu)評價體系確??祻?fù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范合理;將健康管理和長期護理險有效結(jié)合使得長期護理保險能夠持續(xù)健康地發(fā)展。安顧非常愿意與政府的有關(guān)部門分享這些實踐經(jīng)驗。
另一方面,中國是新型就業(yè)方式最發(fā)達的市場,中華全國總工會公布的數(shù)據(jù)顯示,2021年中國靈活就業(yè)人數(shù)已超2億人,這部分人群的保險保障需要政府與保險公司聯(lián)手打造更適合的保險模式,促進新就業(yè)形態(tài)的持續(xù)健康發(fā)展。
將保險納入地方發(fā)展規(guī)劃,也有利于政府職能轉(zhuǎn)變,從而減輕政府應(yīng)對復(fù)雜專業(yè)領(lǐng)域知識的負擔(dān),提高效率。尤其是在民生、社會保障等領(lǐng)域,通過政府購買服務(wù),將相關(guān)責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險公司。比如,許多地方政府為了公眾的利益購買了巨災(zāi)保險和公共責(zé)任保險。這是一種雙贏的合作伙伴關(guān)系,政府可以借助這一機制,專注于頂層設(shè)計和規(guī)劃,并將具體執(zhí)行交給保險公司的專業(yè)人員。同時,保險公司可以抓住機遇,實現(xiàn)增長,履行其對整個社會可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的承諾。
作為一家全球保險企業(yè),安顧正與中國的合作伙伴和政府部門密切合作,積極通過我們的專業(yè)知識和能力為中國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。我相信,未來保險公司還有更多的可發(fā)揮的空間和機遇。