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嘉信理財(cái):中國(guó)新富人群財(cái)富健康穩(wěn)中向好,金融教育和投顧服務(wù)需求持續(xù)提升

2022-08-25 11:00 8030

最新發(fā)布的2022年《中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》表明:

  • 金融素養(yǎng)與投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)呈正相關(guān),投資者教育勢(shì)在必行
  • 新富家庭財(cái)務(wù)需求多樣,共同協(xié)商可助家庭克服理財(cái)盲點(diǎn)
  • 新富人群期待投顧服務(wù)為財(cái)富管理保駕護(hù)航

2022年8月25日上海 /美通社/ -- 今天,全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)(Charles Schwab)與上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院("上海高金")聯(lián)合發(fā)布第六年度的《中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》。該指數(shù)旨在追蹤中國(guó)新富人群這一對(duì)中國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要推動(dòng)力的群體不斷變化的投資行為和財(cái)富觀念。

《2022年中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》亮點(diǎn)
《2022年中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》亮點(diǎn)

2022年的最新數(shù)據(jù)表明,中國(guó)新富人群的財(cái)富健康正在穩(wěn)步提升。財(cái)富健康指數(shù)從上一年的72.02小幅攀升至72.20,四項(xiàng)次指數(shù)的波動(dòng)幅度也均不超過(guò)1個(gè)點(diǎn)。其中,財(cái)務(wù)規(guī)劃次指數(shù)漲幅最大,上漲0.74個(gè)點(diǎn)至43.80。財(cái)富信心和投資參與這兩項(xiàng)次指數(shù)也分別小幅攀升至74.34和79.56。資產(chǎn)管理次指數(shù)則為45.22, 較2021年微跌0.27個(gè)點(diǎn)。

金融素養(yǎng)與投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)呈正相關(guān),投資者教育勢(shì)在必行

研究顯示,新富投資者普遍對(duì)ESG、元宇宙等新興投資類(lèi)別展現(xiàn)出較大的熱情和興趣,而金融素養(yǎng)較高的投資者對(duì)這些投資標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較為成熟。

例如,由于元宇宙概念的投資產(chǎn)品與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)性較弱,且相關(guān)監(jiān)管尚不成熟,這類(lèi)產(chǎn)品的投機(jī)性更強(qiáng),相較于傳統(tǒng)投資產(chǎn)品也往往風(fēng)險(xiǎn)較高,凈值波動(dòng)性更大。而認(rèn)同這一觀點(diǎn)的受訪(fǎng)者在金融素養(yǎng)較高群體中的占比均比在金融素養(yǎng)較低群體中的占比高出10%以上??梢?jiàn)提升金融素養(yǎng)可以幫助投資者更有效地判斷和過(guò)濾概念炒作,從而更專(zhuān)注于市場(chǎng)的基本面和長(zhǎng)期效益。

上海高金的吳飛教授在解讀本期《指數(shù)》報(bào)告時(shí)談到:"我們?cè)谌ツ甑难芯恐杏^察到新富人群正在有意識(shí)地根據(jù)市場(chǎng)外部環(huán)境的變化積極調(diào)整自己的財(cái)富管理實(shí)踐。而今年的數(shù)據(jù)則印證了金融素養(yǎng)在這一過(guò)程中發(fā)揮的重要作用 -- 金融素養(yǎng)的持續(xù)提升可以幫助新富人群更好地應(yīng)對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境、及時(shí)識(shí)別其中的金融風(fēng)險(xiǎn),從而不斷鞏固財(cái)務(wù)安全、提升財(cái)富健康。"

新富家庭財(cái)務(wù)需求多樣,共同協(xié)商可助家庭克服理財(cái)盲點(diǎn)

今年的《指數(shù)》調(diào)研重點(diǎn)探究了新富家庭的財(cái)富管理行為和決策方式。數(shù)據(jù)顯示,不同家庭成員在投資態(tài)度、理財(cái)行為和決策方式上存在一定的差異。例如,男性的投資策略更為激進(jìn),選擇這一策略的新富人群在男女性受訪(fǎng)者中占比分別為19.5%和13.6%;女性則更注重為一些家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃,有55.1%的女性受訪(fǎng)者已經(jīng)為孩子的教育開(kāi)始進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃,而男性占比僅為44.0%。

盡管存在這樣的性別差異,高達(dá)74.1%的新富家庭仍將所有財(cái)務(wù)問(wèn)題交由某一位家庭成員全權(quán)決策和管理。這種單人決策的方式可能會(huì)使家庭財(cái)富管理存在一定的片面性。因此,家人共同參與財(cái)務(wù)決策可以幫助家庭制定一套更具包容性的財(cái)務(wù)規(guī)劃,從而使財(cái)富管理更好地兼顧每位家人的需求。

新富人群期待投顧服務(wù)為財(cái)富管理保駕護(hù)航

盡管新富人群對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富管理能力普遍表示滿(mǎn)意,但今年的調(diào)研結(jié)果仍表明該群體的財(cái)富健康存在一定脆弱性。這在近兩年剛?cè)胧械男峦顿Y者中尤為顯著。盡管他們對(duì)自身財(cái)富管理能力的滿(mǎn)意度高于其他投資者,但卻有高達(dá)26.9%的人表示自己無(wú)法承受任何損失。

這種隱患同樣體現(xiàn)在新富人群處理一些常見(jiàn)財(cái)務(wù)問(wèn)題的方式中。比如,對(duì)個(gè)人養(yǎng)老問(wèn)題表示擔(dān)憂(yōu)的受訪(fǎng)者僅占22.3%,但超過(guò)半數(shù)新富人群尚未制定養(yǎng)老規(guī)劃。同時(shí),新富人群對(duì)房?jī)r(jià)的擔(dān)憂(yōu)連續(xù)五年呈下降趨勢(shì),但對(duì)金融投資的興趣卻并沒(méi)有明顯隨之上升,可見(jiàn)他們尚未找到替代的投資方向。這種迷茫可能會(huì)使他們錯(cuò)失進(jìn)一步提升財(cái)富健康的契機(jī)。

令人慶幸的是,新富人群對(duì)各類(lèi)投顧服務(wù)的使用率在持續(xù)提升。金融服務(wù)業(yè)應(yīng)當(dāng)把握這一市場(chǎng)機(jī)遇,通過(guò)投資顧問(wèn)就上述問(wèn)題為新富人群提供及時(shí)有效的指導(dǎo),幫助他們鞏固長(zhǎng)期財(cái)富健康。"深化對(duì)財(cái)富管理的科學(xué)認(rèn)知對(duì)于實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)至關(guān)重要。這不僅需要投資者審視自身的投資行為,還應(yīng)兼顧家人的需求和專(zhuān)業(yè)的建議,做到兼聽(tīng)則明。"嘉信理財(cái)國(guó)際市場(chǎng)董事總經(jīng)理Lisa Hunt強(qiáng)調(diào),"最新一期的《指數(shù)》報(bào)告顯示,金融機(jī)構(gòu)在這一過(guò)程中能發(fā)揮重要作用,通過(guò)投顧服務(wù)幫助投資者基于當(dāng)前狀況和未來(lái)目標(biāo)量身定制一份契合家庭整體需求的財(cái)務(wù)規(guī)劃。因此,我們期待金融機(jī)構(gòu)攜手優(yōu)化服務(wù),為中國(guó)投資者打造適合的財(cái)富管理解決方案,助力其逐夢(mèng)財(cái)富未來(lái)。"

關(guān)于《中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》

《中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》是上海高金和嘉信理財(cái)共同發(fā)起的一項(xiàng)合作。調(diào)研的問(wèn)卷設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)搜集和指數(shù)報(bào)告制作均由國(guó)際監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)分析公司尼爾森執(zhí)行。這項(xiàng)指數(shù)旨在動(dòng)態(tài)追蹤新富人群這一推動(dòng)中國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的群體對(duì)于自身財(cái)富健康的認(rèn)知和變化。在此基礎(chǔ)上,2022年指數(shù)致力于幫助金融專(zhuān)業(yè)人士和政策制定者深入了解和探究中國(guó)新富群體投資行為背后的驅(qū)動(dòng)因素,從而更好地服務(wù)于這一對(duì)中國(guó)和全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展極其重要的群體。

本次調(diào)研共訪(fǎng)問(wèn)了4500余名年收入在12.5至100萬(wàn)元之間、可投資資產(chǎn)在700萬(wàn)元以下的新富人群,覆蓋中國(guó)上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門(mén)、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽(yáng)等十五座城市。本次調(diào)研囊括了包括與指數(shù)制定相關(guān)的核心問(wèn)題在內(nèi)的共計(jì)65道問(wèn)題。

關(guān)于上海高級(jí)金融學(xué)院 

上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院是上海市人民政府為實(shí)現(xiàn)將上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心的國(guó)家戰(zhàn)略、滿(mǎn)足上海乃至全國(guó)金融業(yè)發(fā)展并與國(guó)際接軌的迫切需要,依托上海交通大學(xué)而創(chuàng)建的一所按照國(guó)際一流商學(xué)院模式辦學(xué)的金融學(xué)院,英文名稱(chēng)為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學(xué)院以匯聚國(guó)際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構(gòu)筑開(kāi)放研究平臺(tái)、形成頂級(jí)政策智庫(kù)作為自己的必達(dá)使命。

關(guān)于嘉信理財(cái)和嘉信理財(cái)中國(guó)

嘉信理財(cái)集團(tuán)(紐交所代碼:SCHW)是一家美國(guó)領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。截至2022年5月31日,嘉信理財(cái)擁有逾360家分支機(jī)構(gòu),34200名員工,活躍交易賬戶(hù)數(shù)量達(dá)到3380萬(wàn)。其中,企業(yè)退休金賬戶(hù)230萬(wàn)個(gè)、銀行賬戶(hù)170萬(wàn)個(gè),資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)7.3萬(wàn)億美元。嘉信理財(cái)致力于為個(gè)人投資者和獨(dú)立投資顧問(wèn)提供全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。其在美國(guó)的主營(yíng)業(yè)務(wù)包括:證券經(jīng)紀(jì)、銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、賬戶(hù)托管以及投資顧問(wèn)服務(wù)等。

嘉信華礴(上海)企業(yè)管理咨詢(xún)有限公司是嘉信理財(cái)于上海注冊(cè)成立的一家外商獨(dú)資企業(yè)。以該公司為平臺(tái),嘉信理財(cái)計(jì)劃在中國(guó)市場(chǎng)著力開(kāi)展投資者教育,提升中國(guó)投資者的金融素養(yǎng),增強(qiáng)其對(duì)科學(xué)財(cái)富管理的參與度。

上海高金與嘉信理財(cái)之間不存在附屬關(guān)系。雙方所發(fā)表的任何觀點(diǎn)并不代表對(duì)方立場(chǎng)。所有資訊并不構(gòu)成任何推薦、購(gòu)買(mǎi)或出售任何證券的邀約,也并非旨在提供任何稅務(wù)、法律或投資建議。

消息來(lái)源:嘉信理財(cái)
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