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南京2018年12月26日電 /美通社/ -- 12月19日，2019鳳凰 WEMONEY 金融科技峰會(huì)暨司庫(kù)獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典在北京舉辦。開(kāi)鑫金服憑借供應(yīng)鏈系統(tǒng)研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制與產(chǎn)品設(shè)計(jì)等多項(xiàng)金融科技服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多動(dòng)能，榮獲了“2018金融科技賦能年度杰出機(jī)構(gòu)”大獎(jiǎng)。
專注供應(yīng)鏈系統(tǒng)與風(fēng)控 開(kāi)鑫金服“玩轉(zhuǎn)”金融科技
供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)多采取賒銷等方式以爭(zhēng)取核心企業(yè)的訂單。賒銷會(huì)占用中小企業(yè)周轉(zhuǎn)資金，使得本就緊張的資金鏈更加捉襟見(jiàn)肘。當(dāng)前，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈模式中大量的工作需要線下去完成，費(fèi)時(shí)費(fèi)力；很多材料、單據(jù)還停留在紙質(zhì)文檔上，收集、核驗(yàn)的工作量大，而且還容易出錯(cuò)，不能適應(yīng)小微企業(yè)融資需求急、頻率高的需求。
為此，開(kāi)鑫金服運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)，建立供應(yīng)鏈線上服務(wù)體系并對(duì)外輸出。這套供應(yīng)鏈系統(tǒng)可以直連核心企業(yè) ERP 系統(tǒng)，進(jìn)行高效、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)交換，讀取上下游企業(yè)與核心企業(yè)真實(shí)貿(mào)易往來(lái)，將中小微企業(yè)真正納入供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)體系中，使中小微企業(yè)在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)中的數(shù)據(jù)變成“可評(píng)價(jià)的信用”和“可流通的資產(chǎn)”。
在此基礎(chǔ)上，系統(tǒng)可以評(píng)估供應(yīng)鏈企業(yè)的融資額度、利率、期限等，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈融資的線上化。中小企業(yè)從融資申請(qǐng)、抵質(zhì)押物確權(quán)，再到簽約、放款等環(huán)節(jié)，都可以在線運(yùn)行，不必依靠線下繁瑣的紙質(zhì)文檔，融資體驗(yàn)將更好，服務(wù)流程更快。
與供應(yīng)鏈系統(tǒng)配套的是風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。風(fēng)控系統(tǒng)可以根據(jù)借款企業(yè)與核心企業(yè)的合作時(shí)間、頻率、額度、周期等關(guān)鍵信息，確定融資額度、利率、期限，減少了人為干預(yù)導(dǎo)致的風(fēng)控誤差，提高了風(fēng)控精度，加快了風(fēng)控審批進(jìn)程，方便借款企業(yè)在更短時(shí)間內(nèi)獲得資金支持。而資金劃轉(zhuǎn)與交易數(shù)據(jù)的審核則由監(jiān)控系統(tǒng)、審計(jì)系統(tǒng)來(lái)完成，減少了人工操作帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
開(kāi)鑫金服風(fēng)控系統(tǒng)匯集了多方外部數(shù)據(jù)，可以針對(duì)不同行業(yè)、不同客戶的特點(diǎn)，提供定制化的風(fēng)控方案，已經(jīng)覆蓋了核心企業(yè)、上下游企業(yè)、庫(kù)存監(jiān)管企業(yè)等服務(wù)對(duì)象。
賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì) 讓小微企業(yè)嘗到金融科技“活水”
成立六年來(lái)，開(kāi)鑫金服不斷向小貸、供應(yīng)鏈、保險(xiǎn)、銀行等領(lǐng)域的合作機(jī)構(gòu)輸出系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的金融科技服務(wù)，并通過(guò)合作機(jī)構(gòu)服務(wù)了科技、環(huán)保、物流、紡織化纖、家電制造、綠色農(nóng)業(yè)等眾多實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的中小企業(yè)。截至2018年12月，借助開(kāi)鑫金服金融科技服務(wù)，開(kāi)金中心、開(kāi)鑫貸等合作機(jī)構(gòu)已經(jīng)成功幫助44000多家次實(shí)體小微企業(yè)，將它們的平均年化融資成本降至8%左右，切實(shí)減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。
江蘇三房巷集團(tuán)是開(kāi)鑫金服金融科技服務(wù)的受益者之一。三房巷作為核心企業(yè)，其上游除了大型跨國(guó)原材料供應(yīng)商外，還有眾多中小型供應(yīng)商，提供諸如噴絲組件、五金產(chǎn)品等原材料，通常情況下三個(gè)月結(jié)一次貨款。而這些中小供應(yīng)商廠房租賃、購(gòu)置原料等都會(huì)占用大量資金，往往也比較難從銀行獲得流動(dòng)性貸款，資金周轉(zhuǎn)壓力比較大。
開(kāi)金中心的主要目標(biāo)客戶正是這些中小微上游供應(yīng)商。開(kāi)金中心引入開(kāi)鑫金服的金融科技服務(wù)，直連核心企業(yè) ERP 系統(tǒng)，掌握三房巷和這些供應(yīng)商之間的交易訂單、采購(gòu)合同等數(shù)據(jù)，并結(jié)合合作年限、注冊(cè)資本、行業(yè)、涉訴情況等多維度數(shù)據(jù)，快速給出服務(wù)方案。2019年，開(kāi)金中心已經(jīng)服務(wù)了三房巷上游25家原料供應(yīng)商，幫助它們精準(zhǔn)、快速融資，提高資金利用率。以前三個(gè)月才拿到的貨款，現(xiàn)在交了貨就能先回款八成，資金利用率大大提高。
這只是開(kāi)鑫金服金融科技服務(wù)的一個(gè)案例?？萍紝?duì)服務(wù)效率的提升還有很大挖掘的空間。未來(lái)，開(kāi)鑫金服將繼續(xù)加強(qiáng)前沿技術(shù)的開(kāi)發(fā)應(yīng)用，強(qiáng)化系統(tǒng)研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)核心競(jìng)爭(zhēng)力，不忘“支持實(shí)體、服務(wù)百姓”的初心，繼續(xù)幫助小微企業(yè)解決融資難題，為國(guó)家普惠金融的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
