上海2018年8月21日電 /美通社/ -- 近期網(wǎng)貸圈接連“爆雷”現(xiàn)象讓投資人人心惶惶。很多投資人在投資的時候，不太清楚選擇什么樣的平臺，甚至只看到一些注冊資金、口碑等淺顯的條件，就判斷其為真正的P2P平臺而進(jìn)行投資，最終平臺出現(xiàn)問題導(dǎo)致資金無法取出，造成無法彌補(bǔ)的損失。那么合規(guī)經(jīng)營的P2P平臺所具備的硬性條件到底是什么？麥子金服給出了一些中肯的意見。
透過現(xiàn)象看本質(zhì) 認(rèn)清平臺資質(zhì)硬性條件
首先，看銀行資金存管。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)所有的用戶保護(hù)措施中，銀行資金存管的安全級別、技術(shù)含量較高，也是比較難實現(xiàn)的。銀行資金存管的核心是將平臺和用戶資金進(jìn)行隔離，用戶投資的資金不能進(jìn)入平臺賬戶，這樣就防止了平臺在未經(jīng)投資人授權(quán)的情況下對其資金進(jìn)行違規(guī)操作，同時也確保了投資人的資金不被平臺非法挪用，從根源上為用戶的資金安全保駕護(hù)航。
根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2018年8月10號，互金行業(yè)運營平臺數(shù)量在1700家左右，完成銀行資金存管的平臺733家，占比不足45%。
其次，看國家信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)三級認(rèn)證。三級等保是國家對非銀行機(jī)構(gòu)的認(rèn)證，是屬于“監(jiān)管級別”的認(rèn)證，由國家信息安全監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)督、檢查，認(rèn)證所需測評內(nèi)容涵蓋等級保護(hù)安全技術(shù)要求的5個層面和安全管理要求的5個層面，主要包含信息保護(hù)、安全審計、通信保密等在內(nèi)的近300項要求，共涉及測評分類73類，要求十分嚴(yán)格，這也是目前網(wǎng)貸行業(yè)獲得三級信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)證書較少的重要原因之一。
最后，看資產(chǎn)端合規(guī)性。小額分散能讓出借人多元化的有效分散投資風(fēng)險，是一種被監(jiān)管意見要求的P2P經(jīng)營模式，能真切體現(xiàn)出普惠金融的“普惠”特點。以麥子金服為例，憑借這樣的經(jīng)營模式，資產(chǎn)端的每位借款人通過平臺風(fēng)控篩選后向投資人申請借款，而投資人通過平臺出借的每一筆資金，都會收到一份電子合同，合同上會具體注明每一個借款人的信息和借款金額，從而證明了投資人的每一筆資金都是切切實實出借給了借款人，而不是被挪作他用。即使平臺出問題，這份合同仍然具有法律效應(yīng)，投資人可以憑借這份電子合同要求相應(yīng)的權(quán)利。
以上三個條件就是投資人在選擇互金平臺時必須關(guān)注的硬性條件，在認(rèn)準(zhǔn)硬性條件的前提之下，頭部平臺將是投資人規(guī)避風(fēng)險較好的選擇。
互金行業(yè)肅清階段 選擇頭部平臺是大趨勢
國家信息化專家咨詢委員會委員、央行科技司原司長陳靜表示：“金融風(fēng)險防控已被監(jiān)管層重視。”
互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是風(fēng)控。風(fēng)控質(zhì)量是判斷一個平臺是否優(yōu)質(zhì)的重要標(biāo)準(zhǔn)，頭部平臺無一不通過加強(qiáng)風(fēng)險控制來為投資人資金的安全保駕護(hù)航。很多非法集資、涉嫌自融的小平臺就是因為缺乏風(fēng)險控制能力而倒閉跑路。
頭部平臺的風(fēng)險管理制度不僅僅貫穿業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程，還落實在每個部門、每位員工身上。例如，麥子金服通過“準(zhǔn)，敏，早，解”四個關(guān)鍵字，將風(fēng)控之魂融入團(tuán)隊每個成員的血液里?！皽?zhǔn)”是要求監(jiān)測數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性；“敏”是對于風(fēng)險感知的敏銳性；“早”是盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力；“解”是針對各種發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險提出的應(yīng)對之策。
麥子金服員工近40%為技術(shù)和風(fēng)控人員，麥子金服自主研發(fā)的“水滴風(fēng)控系統(tǒng)”更是聞名業(yè)界。
在踐行風(fēng)控和內(nèi)控之外，頭部平臺還定期舉辦客戶開放日活動，讓投資人近距離了解平臺的服務(wù)模式。例如，麥子金服多次開展活動開放日，讓投資人親臨麥子金服辦公場所，全面了解公司的運營、管理及財務(wù)情況，帶領(lǐng)投資人參觀公司風(fēng)控、運營、產(chǎn)品、技術(shù)、內(nèi)控等中心，積極實施底層資產(chǎn)透明化，讓投資更安心。
未來，國家為實現(xiàn)安全可靠的普惠金融，對于互金行業(yè)的監(jiān)管將會愈加趨嚴(yán)，那些積極擁抱監(jiān)管，踐行企業(yè)社會責(zé)任，真正為用戶考慮的規(guī)范平臺，將成為市場的領(lǐng)軍者。
