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南京2018年7月20日電 /美通社/ -- 如今，投資網(wǎng)貸平臺(tái)的人越來(lái)越多，年齡層次也更加多樣，有剛走上工作崗位的年輕人，也有退休在家的老年人，都開始接觸網(wǎng)貸平臺(tái)理財(cái)。但有很多人只是看重了網(wǎng)貸高收益的特質(zhì)，卻對(duì)平臺(tái)好壞一知半解。尤其是中老年人，信息獲取渠道比較閉塞，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也比較差，沒(méi)法明辨哪些是合規(guī)靠譜的平臺(tái)，哪些是高返自融的偽網(wǎng)貸，很容易“踩雷”。
為加固中老年投資人的投資安全保障，為銀發(fā)老年人投資安全設(shè)立“保護(hù)圈”，7月20日，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、開鑫金服舉辦了“科學(xué)運(yùn)籌養(yǎng)老錢慧眼識(shí)別偽網(wǎng)貸”投資人線上教育直播活動(dòng)，旨在通過(guò)創(chuàng)新落實(shí)“同心圓”工程，為廣大投資人尤其是老年投資人在互聯(lián)網(wǎng)金融投資江湖上既增收益又安全可靠支招。
截止目前，本次線上教育活動(dòng)受惠人群預(yù)計(jì)達(dá)200多萬(wàn)人次，為廣大中老年投資人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、投資技巧、權(quán)益保障等上了一堂生動(dòng)的實(shí)踐教育課。
偽網(wǎng)貸平臺(tái)頻繁爆雷，背后的原因究竟是什么?
直播中，投資人代表指出，目前網(wǎng)貸行業(yè)動(dòng)蕩，讓廣大投資人，尤其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的老年投資人膽戰(zhàn)心驚。為何最近偽網(wǎng)貸頻繁爆雷？成為廣大投資人最關(guān)心的問(wèn)題。
對(duì)此，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陸岷峰表示，當(dāng)前一些平臺(tái)發(fā)生爆雷，主要原因在于違規(guī)經(jīng)營(yíng)，通過(guò)承諾高利返現(xiàn)，設(shè)立資金池，發(fā)自融標(biāo)甚至是假標(biāo)等，并不是正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)。對(duì)于違規(guī)的平臺(tái)如果不及早退出網(wǎng)貸市場(chǎng)，將來(lái)對(duì)投資人會(huì)造成更大的損失。
相比全國(guó)的大環(huán)境而言，江蘇網(wǎng)貸行業(yè)總體發(fā)展較為穩(wěn)健，目前江蘇省網(wǎng)貸平臺(tái)的待收余額約100億左右，但也不排除少數(shù)平臺(tái)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。陸岷峰提醒廣大投資人，要遠(yuǎn)離開展線下門店的平臺(tái)，謹(jǐn)慎投資銀行存管還未上線的平臺(tái)，精心挑選優(yōu)質(zhì)合規(guī)銀行上線的網(wǎng)貸平臺(tái)投資。
開鑫金服旗下開鑫貸是全國(guó)知名的網(wǎng)貸平臺(tái)。開鑫金服副總經(jīng)理鮑建富也補(bǔ)充到，網(wǎng)貸平臺(tái)只有堅(jiān)持合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能長(zhǎng)期存活。事實(shí)上，這輪出問(wèn)題的大多數(shù)平臺(tái)按照監(jiān)管的“1+3”制度體系，都不是合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)了，被淘汰是遲早的事。好平臺(tái)想要在行業(yè)里深耕，扎實(shí)做事，首先就是要守法合規(guī)，堅(jiān)決不觸碰監(jiān)管紅線。
真正優(yōu)秀網(wǎng)貸平臺(tái)的必備要素
作為江蘇省互金行業(yè)的龍頭企業(yè)，鮑建富更表示，一直以來(lái)，開鑫金服嚴(yán)格要求旗下各業(yè)務(wù)板塊合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理，保護(hù)投資人的權(quán)益，發(fā)揮頭部?jī)?yōu)質(zhì)平臺(tái)的標(biāo)桿作用。
比如在風(fēng)控方面，開鑫金服旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)開鑫貸堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不僅僅貫穿業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程，還落實(shí)在每個(gè)部門、每位員工身上。各部門通力合作，評(píng)審部、合規(guī)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)防范信用風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)營(yíng)部、資金部主要負(fù)責(zé)防范操作風(fēng)險(xiǎn)；戰(zhàn)略企劃部主要負(fù)責(zé)防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；科技部、數(shù)據(jù)中心主要負(fù)責(zé)防范科技風(fēng)險(xiǎn)，等等。同時(shí)，公司還成立了由總經(jīng)理牽頭的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，統(tǒng)一指導(dǎo)部署防范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。開鑫貸項(xiàng)目經(jīng)過(guò)多輪兌付周期，所有投資人均按時(shí)甚至提前收回投資本息，驗(yàn)證了風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。
除此之外，合規(guī)備案也是廣大投資人關(guān)注的重點(diǎn)。針對(duì)投資人提出的備案問(wèn)題，鮑建富答到：一直以來(lái)，開鑫貸就根據(jù)監(jiān)管精神，積極部署備案準(zhǔn)備工作。
比如在信披方面，開鑫貸是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露系統(tǒng)、信用信息共享系統(tǒng)首批接入單位，積極推動(dòng)行業(yè)陽(yáng)光化、透明化。此外，開鑫貸按照備案要求，在官網(wǎng)顯著位置設(shè)立信息披露專區(qū)，披露平臺(tái)基本信息、治理信息等內(nèi)容，供監(jiān)管部門、媒體、投資人等查詢。
在存管方面，早在2012年成立之初，開鑫貸就前瞻性地與銀行合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易資金進(jìn)行監(jiān)管。在銀監(jiān)會(huì)頒布資金存管業(yè)務(wù)指引后，開鑫貸第一時(shí)間與合作銀行對(duì)接，優(yōu)化存管方案。
在業(yè)務(wù)方面，開鑫貸嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)則，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，絕不觸碰股票配資、首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等違規(guī)業(yè)務(wù)，較大限度減少政策風(fēng)險(xiǎn)。
除了平臺(tái)積極應(yīng)對(duì)，省互金協(xié)會(huì)也出臺(tái)多項(xiàng)政策保護(hù)投資人的合法權(quán)益。陸岷峰介紹到，日前江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)號(hào)召轄內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展的底線，切實(shí)注意防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的蔓延，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，倡導(dǎo)各網(wǎng)貸平臺(tái)以合規(guī)發(fā)展篤守網(wǎng)貸底線，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
作為江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位，開鑫貸母公司開鑫金服高度配合省互金協(xié)會(huì)的線上巡查工作，一方面，細(xì)致完成對(duì)平臺(tái)標(biāo)的、輿情、信披等重點(diǎn)版塊的巡查，不斷充實(shí)、完善巡查內(nèi)容，“查漏補(bǔ)缺”以進(jìn)一步鞏固專項(xiàng)整治成果。
老年人如何闖蕩互聯(lián)網(wǎng)金融江湖？
網(wǎng)貸行業(yè)一路走到現(xiàn)在，肯定離不開真正埋頭實(shí)干的優(yōu)秀企業(yè)的貢獻(xiàn)，但不可否認(rèn)，經(jīng)過(guò)飛速發(fā)展之后，仍存在平臺(tái)資質(zhì)參差不齊，魚龍混雜，風(fēng)險(xiǎn)積聚的問(wèn)題。投資人代表提出，當(dāng)下最緊迫的問(wèn)題，是教會(huì)投資人如何辨別網(wǎng)貸平臺(tái)是否安全可靠，避免“踩雷”。尤其是中老年投資人，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意些什么？
對(duì)此，資深律師鄒毅表示，中老年人投資網(wǎng)貸，首先要區(qū)分哪些是正規(guī)的網(wǎng)貸公司，哪些是龐氏騙局。那些在廣場(chǎng)上發(fā)高額利息傳單，專拉中老年人的往往不靠譜。其次，遠(yuǎn)離線下理財(cái)門店，現(xiàn)在很多騙子冒充理財(cái)人員大打“親情牌”，噓寒問(wèn)暖，發(fā)放小禮品和免費(fèi)旅游等，一定不要貪小便宜，拒絕高利誘惑。另外，老人接受新事物的速度、理解能力、判斷能力沒(méi)那么強(qiáng)，因此，可以多比較不同產(chǎn)品的差異，進(jìn)而選擇更適合自己的投資品種。最后，穩(wěn)健投資對(duì)老年人來(lái)說(shuō)也很重要，不能把全部資金拿出來(lái)投資網(wǎng)貸，做到分散投資，也能降低投資發(fā)生“意外”的幾率。
另外，鮑建富也從行業(yè)的角度補(bǔ)充到，投資人在選擇網(wǎng)貸產(chǎn)品時(shí)，需要明白，世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，對(duì)高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品，需要保持高度清醒，選擇在風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍之內(nèi)的投資產(chǎn)品。
同時(shí)，還需要通過(guò)其他方式來(lái)綜合判斷，選擇正規(guī)的平臺(tái)。例如平臺(tái)股東背景、高管金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、項(xiàng)目信息披露是否完善、風(fēng)控措施是否完善、是否有涉案或被行政處罰等等。
鮑建富還表示，在監(jiān)管不斷完善的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)企業(yè)應(yīng)該主動(dòng)根據(jù)監(jiān)管要求，對(duì)自身進(jìn)行合法合規(guī)性改造，同時(shí)，也應(yīng)該主動(dòng)承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任，及時(shí)有效地開展投資者教育活動(dòng)，傳播防范非法集資的專業(yè)知識(shí)，分享辨別合法合規(guī)理財(cái)渠道的經(jīng)驗(yàn)，不讓非法集資有可趁之機(jī)。
