上海2018年1月12日電 /美通社/ -- 祺鯤科技CTO陳谷先生今日接受了金色財(cái)經(jīng)的專訪，從技術(shù)層面解讀區(qū)塊鏈。
祺鯤科技是一家金融科技公司，致力于為金融行業(yè)提供技術(shù)支持服務(wù)，通過(guò)定制化的“云+網(wǎng)+端”，以SaaS模式服務(wù)于面對(duì)面的高端銷售場(chǎng)景，包括理財(cái)、保險(xiǎn)、貸款、高端商品、房產(chǎn)銷售等。
區(qū)塊鏈作為金融科技中最潮流的技術(shù)，已被祺鯤科技運(yùn)用到了其具體的業(yè)務(wù)之中，存在堅(jiān)實(shí)的落地應(yīng)用。祺鯤科技致力于運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)打通融資場(chǎng)景中資金不匹配的情況，解決金融行業(yè)中的融資痛點(diǎn)問(wèn)題。在其推出的汽車金融云平臺(tái)項(xiàng)目中，就是將區(qū)塊鏈技術(shù)嫁接到車貸ABS（資產(chǎn)證券化）之中，切實(shí)解決車貸ABS中存在的信用問(wèn)題，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)不可篡改、可溯源性解決目前車貸ABS行業(yè)中存在的信息不對(duì)稱、信息造假問(wèn)題。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，多方授信、多點(diǎn)驗(yàn)證保證資產(chǎn)真實(shí)性。
作為一家金融科技公司，祺鯤科技的整個(gè)核心團(tuán)隊(duì)是由前IBM高管組成，其創(chuàng)始人兼CEO朱紹康先生曾服務(wù)于IBM十二年，2010年至2013年擔(dān)任IBM大中華區(qū)云計(jì)算及移動(dòng)互聯(lián)總經(jīng)理。祺鯤科技的戰(zhàn)略及運(yùn)營(yíng)副總裁繆可延則服務(wù)于IBM超過(guò)十六年，曾擔(dān)任IBM全球副總裁負(fù)責(zé)大中華區(qū)核心金融業(yè)務(wù)。在技術(shù)方面祺鯤科技擁有堅(jiān)實(shí)的團(tuán)隊(duì)做技術(shù)支持，其CTO陳谷先生為全球杰出工程師、原IBM云計(jì)算大中華區(qū)首席技術(shù)官、原IBM全球技術(shù)研究院領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)成員、同時(shí)也是全球高級(jí)認(rèn)證信息專家。
陳谷，1984年到1988年就讀于北京大學(xué)計(jì)算機(jī)系軟件專業(yè)，1991年獲得北京大學(xué)管理科學(xué)中心管理學(xué)碩士學(xué)位，畢業(yè)后就職于IBM，工作26年。先后在IBM深圳、日本大和實(shí)驗(yàn)室、上海軟件中心、廣州軟件部、多倫多實(shí)驗(yàn)室、溫哥華太平洋開(kāi)發(fā)中心、亞太新產(chǎn)品促進(jìn)中心任職。主要從事軟件產(chǎn)品和項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)以及IBM軟件產(chǎn)品的技術(shù)支持。
多節(jié)點(diǎn)介入 交叉驗(yàn)證信息真實(shí)性
陳谷先生表示：“簡(jiǎn)單地說(shuō)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)可信任的分布式的數(shù)據(jù)庫(kù)。解決了分布式交易和信任的問(wèn)題，也就是說(shuō)，當(dāng)有多方參與的時(shí)候，區(qū)塊鏈提供了技術(shù)保障，效率也會(huì)更高。而現(xiàn)在的金融項(xiàng)目，越來(lái)越多的也需要有多方的參與，比如在祺鯤科技的車貸資產(chǎn)的證券化項(xiàng)目中就包含了多家相關(guān)的機(jī)構(gòu)，有負(fù)責(zé)發(fā)行債券的證券公司，有負(fù)責(zé)融資的三A級(jí)公司，有多個(gè)小貸公司，還有擔(dān)保，還有保險(xiǎn)公司等等。”
祺鯤科技采用聯(lián)盟鏈，也就是一種相對(duì)來(lái)說(shuō)比較安全的私鏈。私鏈相對(duì)于公鏈來(lái)說(shuō)，較大的好處就是效率高，因?yàn)樗芥準(zhǔn)窃谔幵谝欢煽氐姆秶鷥?nèi)，共識(shí)會(huì)比較簡(jiǎn)單，同時(shí)安全性也會(huì)更好一點(diǎn)，私鏈知道都有哪些參與方，而且哪些參與方是具有核心能力的。
這些參與其中的多家機(jī)構(gòu)也就是祺鯤將要打造的聯(lián)盟鏈上的一個(gè)個(gè)節(jié)點(diǎn)，例如在車貸項(xiàng)目中將鏈接多個(gè)機(jī)構(gòu)的信息，通過(guò)身份證實(shí)名認(rèn)證、身份證公安庫(kù)返照驗(yàn)真、手機(jī)實(shí)名認(rèn)證、銀行卡、駕駛證核查、保險(xiǎn)公司官方保單查驗(yàn)、國(guó)家稅務(wù)總局購(gòu)車發(fā)票驗(yàn)真等多個(gè)方面的層層信息交叉驗(yàn)證，用區(qū)塊鏈技術(shù)保證了信息的真實(shí)性，打通信任渠道，降低車貸ABS的信任成本和運(yùn)營(yíng)成本。以及減少操作過(guò)程中的人工干預(yù)，將人工造成的失誤減少到較低，同時(shí)提高車貸ABS金融服務(wù)的效率。
區(qū)塊鏈弱中心化改變車貸行業(yè)痛點(diǎn)
目前車貸行業(yè)中面臨的問(wèn)題中存在強(qiáng)中心化的問(wèn)題。當(dāng)有多個(gè)參與方參與到一個(gè)交易系統(tǒng)的時(shí)候，大家的系統(tǒng)是不共享的，是不連通的，做得好一點(diǎn)，可以通過(guò)第三方平臺(tái)來(lái)對(duì)接，但第三方平臺(tái)的可信度成為參與方要解決的一個(gè)問(wèn)題。通過(guò)共享賬本，實(shí)際上把這個(gè)問(wèn)題解決了，它是共享給各個(gè)參與方的，所以每一個(gè)參與方都應(yīng)該拿到共享賬本里的全部數(shù)據(jù)，只要是有權(quán)限去讀這些交易數(shù)據(jù)，他就可以完成自己的交易，而不需要依賴于其他參與方是否存在，是不是在做這個(gè)交易。區(qū)塊鏈解決了多個(gè)參與方的連通共享問(wèn)題，也大大提高了效率。
區(qū)塊鏈四要素 聯(lián)盟鏈共識(shí)機(jī)制簡(jiǎn)易
陳谷先生認(rèn)為區(qū)塊鏈主要有四個(gè)要素，第一個(gè)要素就是共享賬本，因?yàn)榇蠹彝ㄟ^(guò)共享賬本，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的交互。第二個(gè)要點(diǎn)是智能合約，智能合約，告訴參與方哪些交易是可以進(jìn)行的，哪些交易是有什么限制的，并制定了參與方的各種交易規(guī)則。第三個(gè)是共識(shí)機(jī)制，通過(guò)共識(shí)機(jī)制來(lái)判斷你的交易是正確的，而不是假的。如果每一個(gè)參與方都認(rèn)為你這個(gè)交易是正確的，那這個(gè)交易就應(yīng)該是正確的，是大家的共識(shí)，或者說(shuō)存在一個(gè)算法，一半人認(rèn)為是正確的就算正確。由于祺鯤采用的是聯(lián)盟鏈，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)在共識(shí)機(jī)制上會(huì)比較簡(jiǎn)單一點(diǎn)。第四個(gè)叫隱私保護(hù)，隱私是指安全性，因?yàn)楣蚕碣~本是大家共有的，但是共享賬本里頭你不應(yīng)該看到的數(shù)據(jù)是看不到的，只能看到被授權(quán)的數(shù)據(jù)，所以這個(gè)隱私和加密的能力使得祺鯤科技基于區(qū)塊鏈的平臺(tái)是一個(gè)安全可靠的平臺(tái)。
祺鯤科技利用區(qū)塊鏈技術(shù)穿透整個(gè)金融行業(yè)，打通資金流通之中存在的信用問(wèn)題。針對(duì)車貸行業(yè)，祺鯤科技通過(guò)多方信息的校驗(yàn)，能夠保證貸款人身份信息、車輛信息的真實(shí)性，將人和車匹配上。在風(fēng)控模型上面，祺鯤覆蓋了多頭借貸、過(guò)度消費(fèi)、不良征信記錄黑名單、收入流水核驗(yàn)、鑒權(quán)三四要素、出行、駕駛行為、訴訟等多個(gè)維度。
基于上述風(fēng)控流程，祺鯤科技可以幫助車貸平臺(tái)通過(guò)資產(chǎn)證券化（ABS）融資。之前發(fā)行ABS是需要一系列的大企業(yè)層層背書(shū)的，其信用的保證僅僅依賴于背書(shū)，但是使用了區(qū)塊鏈技術(shù)之后，真正能夠使用技術(shù)來(lái)穿透底層資產(chǎn)，保證資產(chǎn)的真實(shí)性和質(zhì)量。經(jīng)過(guò)祺鯤科技系統(tǒng)成交的訂單，當(dāng)中的資產(chǎn)就能夠確保其真實(shí)。同時(shí)平臺(tái)還能夠提供不同的資產(chǎn)篩選維度，篩選出相對(duì)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)打包，跟保險(xiǎn)公司、券商等金融機(jī)構(gòu)合作，發(fā)行到公募市場(chǎng)。發(fā)行完畢之后，平臺(tái)還有動(dòng)態(tài)監(jiān)控資產(chǎn)等功能，可以解決ABS存續(xù)期管理和貸后管理的痛點(diǎn)，同時(shí)也能解決監(jiān)管中一直存在的監(jiān)管盲點(diǎn)。
同時(shí)陳谷先生也提到，面對(duì)目前區(qū)塊鏈站在風(fēng)口之上被過(guò)度神話的現(xiàn)象需要警惕。區(qū)塊鏈和其他的分布式技術(shù)的本質(zhì)區(qū)別是它是一種交易性系統(tǒng)，有資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，所以它不能完全取代云和分布式技術(shù)，云和分布式技術(shù)更多的是IT的能力，他們和區(qū)塊鏈技術(shù)是可以相輔相成的。
