北京2017年10月27日電 /美通社/ -- 近日，中國最具盈利能力的保險公司之一安邦金融接受了《國際金融報》訪問，就安邦金融在人工智能興起的產(chǎn)業(yè)條件下如何推進智能保險戰(zhàn)略、重塑用戶體驗及產(chǎn)業(yè)鏈進行了點評。
從人工智能誕生之日起，就伴隨著會不會KO人類的擔憂。日本傳統(tǒng)保險巨頭Fukoku Mutual Life 生命保險宣布：他們將從2017年1月開始用IBM的人工智能平臺Watson取代34名保險索賠計算的員工，提升理賠效率。美國保險科技公司Lemonade通過引入智能機器人解決方案幫助客戶進行自助投保，并能根據(jù)客戶的需求自動給出保險方案。諸如此類的科技金融創(chuàng)新事件屢屢引爆保險行業(yè)對人工智能技術和應用場景的關注?？梢灶A見的是，對于某些行業(yè)來說，例如保險業(yè)，人工智能取代人并不是天方夜譚。
人工智能促進產(chǎn)業(yè)升級 提升效率明顯
在2016年的世界經(jīng)濟論壇報告里，人工智能被預測為第四次工業(yè)革命的核心技術代表，將在今后五年里，改變商業(yè)模式和勞動力市場。在保險領域，結合了科技元素的保險產(chǎn)品的發(fā)展速度要比想象中快得多，人工智能應用領域不斷擴大，尤其近年來更呈爆發(fā)式突進，一個保險智能服務時代正在開啟。
專家認為，從“互聯(lián)網(wǎng)+”到“人工智能”，技術革命改變了整個保險業(yè)生態(tài)。過去兩年，“互聯(lián)網(wǎng)+”對于保險業(yè)的再造，在很多方面顛覆了我們對傳統(tǒng)金融的理解。過去一直認為保險公司至少需要五年以上才能夠盈利，而現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險公司成立第一年就可能實現(xiàn)營收平衡，甚至短短幾年內(nèi)可達估值上百億。
“從目前來看，人工智能對于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的創(chuàng)新，在很多方面開始應用：智能核保、人臉識別、智能客服、智能理賠、保險智能管家、智能化定損平臺等，這使得保險營銷、服務、運營及風控流程都得到全面的提升”，安邦金融相關負責人表示，“我們肩負行業(yè)轉(zhuǎn)型的使命，正以全新的面貌推進智能保險戰(zhàn)略 -- 過去，保險公司大量單證需要全部用人工來錄入、操作，現(xiàn)在能用機器替代的全部用機器替代。過去，需要人來對比分析的，比如核保，依賴人的經(jīng)驗進行判斷，現(xiàn)在很多基礎件只要通過電腦自動分析就能實現(xiàn)智能化核保。而這些技術上的突破安邦金融用不到一年時間就已經(jīng)實現(xiàn)?！?/p>
“作為在保險流程中客戶的痛點之一的保單管理，安邦金融通過技術創(chuàng)新實現(xiàn)了OCR影像讀取保單、自動處理數(shù)據(jù)、快速記錄。用戶可以拍照上傳家庭里所有保險公司的所有保單，客戶既可以免去手動錄入的麻煩，又可輕松管理家庭全部保單。當下，我們工程師通過大數(shù)據(jù)，升級家庭保單管理功能，為每個用戶提供量身定制家庭資產(chǎn)測評和產(chǎn)品推薦。未來，通過了解用戶，反哺產(chǎn)品創(chuàng)新，有望真正實現(xiàn)千人千面的定制化的優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品?！?/p>
傳統(tǒng)保險巨頭的探索和轉(zhuǎn)型
保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，從互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務看，2016年共有117家保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，實現(xiàn)簽單保費2347.97億元。不過，與此前主要通過第三方渠道開拓網(wǎng)絡業(yè)務不同，越來越多的傳統(tǒng)保險巨頭轉(zhuǎn)向自營網(wǎng)絡渠道。
安邦金融相關負責人表示，安邦金融以“互聯(lián)網(wǎng)保險”為切入點，全面推進安邦保險集團互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略的落地。目前，安邦金融正在運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI技術，全面提升互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)綜合金融平臺的服務水平。
如何培養(yǎng)用戶習慣，讓老百姓相信可以通過正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)平臺購買金融產(chǎn)品是整個行業(yè)都在關注的事情。目前，安邦金融已經(jīng)領先業(yè)界走出了第一步。年初，安邦金融與數(shù)字化金融科技服務商璇璣宣布達成戰(zhàn)略合作，為安邦千萬用戶提供安全、穩(wěn)健的金融解決方案?！翱萍嫉谋举|(zhì)和意義是盡可能減少人工干預，避免人工投資決策的失誤，從高昂的銷售傭金導向轉(zhuǎn)型。正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道一定會讓保險行業(yè)更加透明、客觀、可信”。目前“安邦金融&璇璣智能投顧平臺”已經(jīng)在平臺上線，其主要通過AI技術，精準匹配，幫助客戶打造更加符合自身特點的金融解決方案。
安邦金融相關負責人表示，在安邦金融的各業(yè)務領域中，均有人工智能的參與?！耙环矫?，安邦金融APP端可以一站式完成投保交費、保單咨詢、保單服務、理賠等流程。同時配套的車險三分鐘在線理賠、OCR、保單智能分析等技術，在降低成本的同時，大大提高了效率。另一方面，上半年重點上線的‘家庭保單管理平臺’等功能，則是利用人工智能幫助客戶選擇符合自身特點的保險保障方案。根據(jù)對用戶及家庭進行精準畫像，并挖掘引導潛在的保險需求，智能生成相對應的保險計劃，直接推送給用戶或保險顧問。讓互聯(lián)網(wǎng)保險變得更簡單、更便捷、更加智能化”。
從安邦金融的智能戰(zhàn)略布局可以看到，人工智能將逐漸滲透在保險流程的各個環(huán)節(jié)，推動保險業(yè)的智能化、自動化以及定制化?！爸悄軙r代賦予我們較大的機遇和挑戰(zhàn) -- 可以較大程度地滿足不同客戶的個性化、定制化需求，而智能技術的應用更能優(yōu)化客戶的體驗，根據(jù)客戶需求設計出真正讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務?！?/p>
