深圳2017年7月28日電 /美通社/ -- 近日，眾安保險(xiǎn)與薩摩耶金服正式宣布，雙方將在線上反欺詐、數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務(wù)等方面進(jìn)行深度合作；此次合作是眾安保險(xiǎn)“保貝計(jì)劃”開放平臺(tái)又一次強(qiáng)有力的“連接”。雙方已經(jīng)通過專項(xiàng)信托計(jì)劃，深入整合雙方風(fēng)控資源與技術(shù)，為機(jī)構(gòu)投資者更快鎖定優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，推出全新的消費(fèi)金融領(lǐng)域資金與資產(chǎn)對(duì)接新模式。
薩摩耶金服旗下的“省唄”是一款為用戶提供信用卡管理、優(yōu)惠用卡指引、低利率信用卡跨行分期等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的產(chǎn)品，薩摩耶金服也是國內(nèi)首家踐行成功信用卡跨行分期業(yè)務(wù)的金融科技公司。“省唄”app自身多渠道的精準(zhǔn)獲客與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，作為設(shè)立的單一信托計(jì)劃的資產(chǎn)服務(wù)與管理機(jī)構(gòu)，在傳統(tǒng)銀行客戶中鎖定更為優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客群，為C端客戶提供更“省”，更“便捷”的消費(fèi)信貸服務(wù)。同時(shí)，眾安保險(xiǎn)則基于貸款機(jī)構(gòu)的委托，結(jié)合自身風(fēng)控模型，對(duì)薩摩耶金服推薦的每一位借款人實(shí)時(shí)核準(zhǔn)“個(gè)人消費(fèi)貸款信用保險(xiǎn)”，在滿足合作信托機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的前提下，對(duì)接眾安保險(xiǎn)承保的機(jī)構(gòu)投資者資金，并實(shí)時(shí)推送合格借款人信息和建議的放款額度，機(jī)構(gòu)投資者審核確認(rèn)后發(fā)起指令由單一信托計(jì)劃對(duì)合格借款人發(fā)放信托貸款。
精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)打造資金“高速通道”
眾所周知，在消費(fèi)金融生態(tài)中，多種客群需求是同時(shí)存在的，尤其是24%年化利率以下的這類被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋同時(shí)有消費(fèi)信貸需求的客群。在這部分客群中，優(yōu)質(zhì)人群特別是優(yōu)質(zhì)信用卡生息資產(chǎn)用戶(大致在18.25%的普遍定價(jià))，目前市場上僅有非常少數(shù)平臺(tái)可以提供匹配其資信狀況的更低的金融再定價(jià)服務(wù)。眾安保險(xiǎn)聯(lián)合薩摩耶金服這次合作是基于眾安保險(xiǎn)“保貝計(jì)劃”的一次深度探索，通過薩摩耶提供的精確獲客與風(fēng)控能力，篩選并推薦這一客群產(chǎn)生的最為優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)信貸資產(chǎn)，結(jié)合眾安保險(xiǎn)“保貝計(jì)劃”平臺(tái)的保險(xiǎn)增信與平臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)化鏈接資金資產(chǎn)各方業(yè)務(wù)流程的優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流和法律關(guān)系三大閉環(huán)的業(yè)務(wù)模式，為低風(fēng)險(xiǎn)偏好資金打造了“更快”、“更安全”的對(duì)接高速通道。
薩摩耶的獨(dú)特定位，使得眾安“保貝計(jì)劃”對(duì)接資產(chǎn)端的客群覆蓋更完整豐富，達(dá)成場景的個(gè)性化、定制化、智能化特色。而且，經(jīng)過“保貝計(jì)劃”強(qiáng)有力的金融技術(shù)輸出，薩摩耶形成了有別于其他平臺(tái)的核心競爭力。雙方的合作，使得消費(fèi)金融生態(tài)圈得到進(jìn)一步完善，金融技術(shù)的“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手”成為這次合作模式的一大創(chuàng)新亮點(diǎn)。
“保貝計(jì)劃”三大閉環(huán)，全新消費(fèi)金融管理模式
眾安保險(xiǎn)于2016 年4月推出保貝計(jì)劃 ，這是眾安保險(xiǎn)用保險(xiǎn)增信和FinTech連接消費(fèi)金融資產(chǎn)端與資金端，解決兩端痛點(diǎn)，滿足兩端不同需求的一攬子解決方案，基本涵蓋了市場上在消費(fèi)金融領(lǐng)域活躍的金融機(jī)構(gòu)。而薩摩耶作為主打消費(fèi)金融的互金企業(yè)，擁有強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)、龐大的客群消費(fèi)數(shù)據(jù)，以及精確的控制資產(chǎn)數(shù)據(jù)能力，在客戶獲取和精準(zhǔn)定價(jià)能力方面具有天然優(yōu)勢。
雙方通過設(shè)立單一資金信托，以信托逐筆放款給借款人，眾安保險(xiǎn)對(duì)每一筆借款逐筆加保，通過系統(tǒng)對(duì)接同步資產(chǎn)信息和還款數(shù)據(jù)，使得每一筆資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)透明、完整，從而實(shí)現(xiàn)眾安保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)資產(chǎn)包的風(fēng)險(xiǎn)管控。同時(shí)將放款和還款的資金流交給“第三方”信托機(jī)構(gòu)管理，薩摩耶在整個(gè)過程中并不實(shí)際觸碰資金，只負(fù)責(zé)客戶獲取和資產(chǎn)管理，整個(gè)模式不但法律關(guān)系清晰明了，也完全符合監(jiān)管法規(guī)，是有別于主流消費(fèi)金融模式的一種探索創(chuàng)新。
消費(fèi)金融市場經(jīng)過近幾年的高速發(fā)展，產(chǎn)品也逐漸變得同質(zhì)化，不少平臺(tái)也開始重新尋找自己的定位。在這樣的大背景下，眾安保險(xiǎn)聯(lián)合薩摩耶推出的全新消費(fèi)金融模式，以分工細(xì)化的方式，形成信息流、資金流的協(xié)同較大化，來達(dá)到組建生態(tài)圈并提升雙方在生態(tài)鏈中的地位的目的。同時(shí)也讓整個(gè)消費(fèi)金融從粗放的功能比拼，進(jìn)入到以服務(wù)細(xì)分、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)為主的下半場競爭階段。
