深圳2017年6月26日電 /美通社/ -- 6月26日，“中科院深圳先進(jìn)院-招聯(lián)金融智慧金融聯(lián)合實驗室”在深圳舉行揭牌儀式，該實驗室是由招聯(lián)消費金融有限公司與中國科學(xué)院深圳先進(jìn)技術(shù)研究院共同發(fā)起成立。中國科學(xué)院深圳先進(jìn)技術(shù)研究院副院長許建國、院長助理畢亞雷、數(shù)字所所長須成忠以及招聯(lián)金融董事總經(jīng)理章楊清、風(fēng)險總監(jiān)趙小玉等人出席活動。
該實驗室是國內(nèi)首家消費金融機(jī)構(gòu)牽頭發(fā)起成立的智慧實驗室，旨在圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域進(jìn)行深入挖掘，結(jié)合各自領(lǐng)域及行業(yè)優(yōu)勢，推進(jìn)消費金融行業(yè)健康創(chuàng)新發(fā)展。未來雙方還將通過實驗室加快創(chuàng)新人才培養(yǎng)與合作交流，把實驗室建設(shè)成為技術(shù)創(chuàng)新人才培育的平臺。
長慮后顧 探索金融風(fēng)控未來方向
近年來，消費金融已由藍(lán)海漸變?yōu)榧t海，面對行業(yè)激烈競爭，客群的進(jìn)一步“下沉”，覆蓋更多低收入群體，新增客群的強(qiáng)征信數(shù)據(jù)面臨著大量缺失，金融機(jī)構(gòu)不得不使用更多弱金融屬性的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，而傳統(tǒng)金融風(fēng)控手段往往難以奏效。
同時，整體業(yè)態(tài)面臨龐大的欺詐風(fēng)險威脅，金融風(fēng)控面臨的傳統(tǒng)個體欺詐已迅速演變?yōu)橛薪M織有規(guī)模的群體欺詐，技術(shù)手段不斷升級，外部欺詐客戶的行為模式日新月異，這就造成當(dāng)新的欺詐行為模式發(fā)生時，舊有的模型難以及時、準(zhǔn)確地捕捉這些信息。因此，面對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”業(yè)務(wù)需結(jié)合更廣泛的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和人工智能手段，用以處理更廣泛的金融客戶問題。隨著技術(shù)的更新迭代，以及業(yè)務(wù)的快速發(fā)展及產(chǎn)品種類的豐富，人工判斷占用越來越多的人力，且存在一定的風(fēng)險，建立精準(zhǔn)、快速的自學(xué)習(xí)、自迭代反欺詐評分模型迫在眉睫。
目前消費金融行業(yè)大約50%的損失來自于欺詐，不正當(dāng)牟利的黑產(chǎn)瘋狂“薅羊毛”，已經(jīng)成為制約未來發(fā)展的主要因素。招聯(lián)金融與中科院深圳先進(jìn)院介紹稱，智慧金融聯(lián)合實驗室此次將圍繞反欺詐機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)人工智能等方面進(jìn)行研究，希望實驗室能夠結(jié)合招聯(lián)公司的實際案例，探索利用先進(jìn)技術(shù)制定反欺詐策略，實現(xiàn)對欺詐行為的精準(zhǔn)防控和智能攔截，在反欺詐方面切實取得富有成效的研究成果。
搶占先機(jī) 構(gòu)建智能數(shù)據(jù)模型
以招聯(lián)金融與母公司聯(lián)通集團(tuán)大數(shù)據(jù)中心合作的“新能源”項目為例，該項目通過大數(shù)據(jù)深度挖潛并創(chuàng)建反欺詐模型，從3億聯(lián)通用戶中篩選出近億的白名單客戶，為聯(lián)通手機(jī)客戶打造沃信用分，成為運(yùn)營商首例面向全網(wǎng)客戶打造的信用評分體系。此次聯(lián)合實驗室的成立，就是為了發(fā)揮各自領(lǐng)域及行業(yè)內(nèi)優(yōu)勢，以期提出一套行之有效的解決方案。
“我們在籌建之初就看好金融與科技融合的前景，堅信金融科技一定會改變現(xiàn)代金融的發(fā)展。堅持以金融科技構(gòu)建核心競爭力，下決心走出一條有別于傳統(tǒng)消費金融的純線上、輕運(yùn)營的道路。除了自身積累數(shù)據(jù)外，我們還與多方合作獲取客戶不同維度的數(shù)據(jù)，積累了大體量、多類別的復(fù)雜數(shù)據(jù)。”章楊清說。
招聯(lián)金融在行業(yè)內(nèi)首家去IOE，實現(xiàn)“金融上云”；自主研發(fā)了基于云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)化的業(yè)務(wù)體系、風(fēng)控體系和支撐體系。截至目前，招聯(lián)金融授信客戶超過1100萬，累計放款超過1200億。各項業(yè)務(wù)指標(biāo)在持牌消費金融公司中均居前列，2016年貸款余額增長率位居第一。
