北京2017年5月8日電 /美通社/ -- 近年來，作為普惠金融的重要組成部分，互聯(lián)網(wǎng)信貸極大豐富了傳統(tǒng)投融資渠道，使金融服務(wù)觸達(dá)到更廣泛的人群。但欺詐騙貸、多頭負(fù)債讓信貸行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，這些風(fēng)險(xiǎn)的背后揭示出行業(yè)長(zhǎng)期以來存在的痛點(diǎn)：信息孤島眾多，行業(yè)數(shù)據(jù)不共享；欺詐風(fēng)險(xiǎn)盛行；數(shù)據(jù)公司收費(fèi)高，風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)獲取成本高，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊。
鑒于此，北京宜信致誠(chéng)信用管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“致誠(chéng)信用”）于2016年底推出了數(shù)據(jù)及金融科技共享平臺(tái)，攜手行業(yè)誠(chéng)信機(jī)構(gòu)聯(lián)防聯(lián)控欺詐與多頭負(fù)債。近日，金融圈與致誠(chéng)信用達(dá)成戰(zhàn)略合作，正式接入致誠(chéng)阿福共享平臺(tái)，成為了致誠(chéng)阿福共享平臺(tái)的又一位共享新成員。
作為創(chuàng)新金融交易社區(qū)，金融圈自2014年上線以來發(fā)展快速，憑借深厚的技術(shù)積淀，在產(chǎn)品多樣化、用戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)效率等多方面不斷升級(jí)，通過技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新完善服務(wù)質(zhì)量，提升用戶體驗(yàn)。同時(shí)，金融圈也十分重視風(fēng)控，風(fēng)控的核心不僅為了公司的穩(wěn)定發(fā)展，也是為了給所有信任用戶一個(gè)負(fù)責(zé)的交代，因?yàn)榻鹑谌κ冀K將“用戶至上”視為企業(yè)生存和發(fā)展的黃金法則。
從“誠(chéng)信共享”到“有效共享”
阿福平臺(tái)是業(yè)內(nèi)唯一的一個(gè)將宜信1200萬全量借貸數(shù)據(jù)及經(jīng)過反欺詐團(tuán)隊(duì)調(diào)查核實(shí)的逾40萬風(fēng)險(xiǎn)名單免費(fèi)向行業(yè)共享的平臺(tái)，在數(shù)據(jù)開放共享的同時(shí)，平臺(tái)嚴(yán)格把控?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量。致誠(chéng)信用總經(jīng)理趙卉說，“現(xiàn)在市場(chǎng)上存在多個(gè)共享平臺(tái)，技術(shù)已不再是共享平臺(tái)唯一的考量標(biāo)準(zhǔn)。平臺(tái)是否有效、有價(jià)值，應(yīng)該從數(shù)據(jù)質(zhì)量的交叉核驗(yàn)、數(shù)據(jù)的真實(shí)性、數(shù)據(jù)是否及時(shí)更新等多個(gè)維度綜合考量。”
為實(shí)現(xiàn)“有效共享”，致誠(chéng)信用通過對(duì)行業(yè)的洞察分析及對(duì)機(jī)構(gòu)的走訪調(diào)研，有效甄別出有誠(chéng)信口碑的行業(yè)機(jī)構(gòu)，并結(jié)合自身平臺(tái)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建了一整套嚴(yán)格且相對(duì)有效的共享機(jī)制。
首先，在機(jī)構(gòu)加入共享平臺(tái)之前，阿福平臺(tái)會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡調(diào)及市場(chǎng)口碑調(diào)查，將那些已經(jīng)在其他共享平臺(tái)中提供假數(shù)據(jù)的不合格者拒之門外。
其次，加入共享平臺(tái)的機(jī)構(gòu)均有誠(chéng)信聲明，保證數(shù)據(jù)真實(shí)合規(guī)，并及時(shí)更新數(shù)據(jù)，拒絕提供虛假、偽造的數(shù)據(jù)。
最后，由運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)從技術(shù)上對(duì)數(shù)據(jù)字段進(jìn)行交叉驗(yàn)證，檢查數(shù)據(jù)的合理性和更新情況；同時(shí)對(duì)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)更新和數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行日常抽查，檢查各機(jī)構(gòu)的開放程度；處理合作機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的反饋意見，一旦發(fā)現(xiàn)共享機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)造假或摻假，阿福平臺(tái)會(huì)將其清退。
趙卉介紹說，“我們從機(jī)構(gòu)的角度出發(fā)，充分考慮到機(jī)構(gòu)希望保護(hù)核心數(shù)據(jù)的想法，同時(shí)站在信審風(fēng)控的角度，不需要機(jī)構(gòu)提供太多的字段，而只是提供用于信審風(fēng)控所需要的字段，并且機(jī)構(gòu)提供的字段無需包含借款人敏感信息，從而解除了機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享的后顧之憂。之所以采用這些機(jī)制來保障數(shù)據(jù)質(zhì)量、提升用戶體驗(yàn)，是因?yàn)槲覀兿Ｍ谩橙恕駚砑?xì)心打造這個(gè)平臺(tái)，讓每個(gè)加入共享的機(jī)構(gòu)都能從中受益，真正推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。這源于阿福平臺(tái)誠(chéng)信共享的理念，也是對(duì)誠(chéng)信共享的實(shí)踐?！苯鹑谌?duì)阿福共享平臺(tái)的誠(chéng)信共享理念十分認(rèn)同，金融圈CRO張靜靜說，“誠(chéng)信不是一件幼稚的事情，敢于相信別人，也敢于相信自己，是很勇敢的一步，很感謝致誠(chéng)信用邁出了第一步。”
從阿福平臺(tái)最初將宜信數(shù)據(jù)單向共享輸出到現(xiàn)在的多元共享，平臺(tái)機(jī)構(gòu)客戶已近600家，這說明致誠(chéng)阿福平臺(tái)的共享是誠(chéng)信的共享、真實(shí)的共享、有效的共享。
除了數(shù)據(jù)共享，阿福平臺(tái)也是一個(gè)將宜信的信審風(fēng)控能力、金融科技能力對(duì)外輸出的平臺(tái)。目前，阿福平臺(tái)可為共享機(jī)構(gòu)提供“信用評(píng)分”、“風(fēng)險(xiǎn)速查”、“反欺詐決策引擎”、“授權(quán)數(shù)據(jù)報(bào)告”等信審風(fēng)控工具。
拒絕風(fēng)控“囚徒困境”，行業(yè)共享方能共贏
目前，大多數(shù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)都已經(jīng)看到了風(fēng)控的重要意義，但是通過“單打獨(dú)斗”的方式無法抵御多頭負(fù)債和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)的發(fā)展不是零和博弈，阿福平臺(tái)的一位客戶曾說道,“市場(chǎng)是競(jìng)爭(zhēng)的，但風(fēng)控是合作的?！敝挥袑?shí)現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)信息的互聯(lián)互通，才能真正打破數(shù)據(jù)孤島，讓騙貸者無處遁形，讓失信者寸步難行。
趙卉曾指出，多頭負(fù)債、欺詐愈演愈烈，如果沒有及時(shí)得到防控，很可能會(huì)演化成一個(gè)行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。如何真正降低這些風(fēng)險(xiǎn)、有效規(guī)避信用風(fēng)暴的出現(xiàn)，是網(wǎng)貸行業(yè)下一個(gè)十年發(fā)展的關(guān)鍵問題，也是致誠(chéng)阿福共享平臺(tái)一直努力的方向。
