omniture

大象保險(xiǎn):互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的探路者

世紀(jì)保眾(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司
2017-03-30 18:34 11116
近日,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)大象保險(xiǎn)的創(chuàng)始人楊喆接受了網(wǎng)易科技的專訪,就互聯(lián)網(wǎng)如何優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè),以及大象保險(xiǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)等話題,談了他的看法。

北京2017年3月30日電 /美通社/ -- 近日,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)大象保險(xiǎn)的創(chuàng)始人楊喆接受了網(wǎng)易科技的專訪,就互聯(lián)網(wǎng)如何優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè),以及大象保險(xiǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)等話題,談了他的看法。

大象保險(xiǎn)是世紀(jì)保眾(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司于2015年12月推出,圍繞保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈提供家庭資產(chǎn)解決方案的全棲式金融服務(wù)平臺(tái),創(chuàng)立之初就獲得了世紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司的天使輪2000萬元融資,2016年中旬完成了Pre-A輪千萬美元融資,投資方為天津天士力融資租賃有限公司等。

互聯(lián)網(wǎng)思維如何優(yōu)化傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)

大象保險(xiǎn)創(chuàng)始人楊喆介紹道,從廣義上看早在2000年,泰康保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等公司就開始設(shè)立網(wǎng)站,嘗試做保險(xiǎn)在線銷售但是發(fā)展的比較緩慢。即便是現(xiàn)在,大眾所接觸的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)依然停留在是網(wǎng)上銷售平臺(tái)的階段。

楊喆認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)的核心價(jià)值是解決信息不對(duì)稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品的分發(fā)渠道、以及提升用戶體驗(yàn)。過去公眾對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的詬病,主要集中在基于宏觀數(shù)據(jù)精算方式過于粗放、以代理人為核心的營(yíng)銷模式體驗(yàn)不佳等。

另外,互聯(lián)網(wǎng)不單純是在線的手段,還有不同于傳統(tǒng)的技術(shù)和思維方式,通過互聯(lián)網(wǎng)思維方式可以從根本上改變保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品研發(fā),客戶服務(wù),進(jìn)而幫助保險(xiǎn)行業(yè)騰飛。這些技術(shù)手段就涉及到互聯(lián)網(wǎng)本身,包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能分析引擎等。

正是基于這個(gè)理念,從2015年開始,一些互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)隊(duì)希望通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供保險(xiǎn)的綜合解決方案,大象保險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生,大象保險(xiǎn)的定位就是“智能化保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)”。

在中國(guó)市場(chǎng)上保險(xiǎn)的滲透率不到10%,然而保費(fèi)規(guī)模近幾年的每年的增速都在20%以上,市場(chǎng)體量在2016年超過3萬億的規(guī)模。

傳統(tǒng)的通過代理人銷售保險(xiǎn)的方式,很難解答消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的困惑和不理解,大象保險(xiǎn)這樣的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)在內(nèi)容層面不僅可以滿足用戶對(duì)于了解保險(xiǎn)知識(shí)的訴求,還可以通過平臺(tái)上的智能匹配的能力,根據(jù)用戶畫像提供個(gè)性化的保險(xiǎn)定制服務(wù)。

大象保險(xiǎn)CEO 楊喆
大象保險(xiǎn)CEO 楊喆

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)如何優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)

楊喆介紹,傳統(tǒng)保險(xiǎn)的研發(fā)流程是:精算師通過大數(shù)法則的原則,去看宏觀數(shù)據(jù),看市面上有可能需要哪些保險(xiǎn)保障,研發(fā)出保險(xiǎn)產(chǎn)品。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更多的是從用戶角度出發(fā),在用戶端獲得需求,再通過多維的用戶畫像分析,結(jié)合基于時(shí)間軸的動(dòng)態(tài)變化去分析用戶在不同階段有可能有哪些保險(xiǎn)需求,從而來定制研發(fā)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

楊喆認(rèn)為,這兩個(gè)流程從出發(fā)點(diǎn)就有著根本的不同:傳統(tǒng)的方式是以銷售為主,以保險(xiǎn)公司為本;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則是以用戶需求為核心,加以智能化和智能流程分析。

楊喆進(jìn)一步解釋,互聯(lián)網(wǎng)改變保險(xiǎn)業(yè),不僅僅體現(xiàn)在險(xiǎn)種的研發(fā)生產(chǎn)流程上,更重要的是互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的用戶服務(wù)體系帶來根本性的變化:過去以人工為主的服務(wù)方式,現(xiàn)在通過在線服務(wù)平臺(tái),有多級(jí)多維的服務(wù)能力,可以在線解決常規(guī)問題。如用戶購(gòu)買決策過程中的問題咨詢等。而線上平臺(tái)基于智能機(jī)器人顧問的服務(wù)向?qū)Вㄟ^收集到的用戶畫像分析,可以提供更個(gè)性化的服務(wù)。

大象保險(xiǎn)有一套完整的綜合性的服務(wù)體系,可以覆蓋從售前產(chǎn)品咨詢、方案普及,到智能化購(gòu)買、在線理賠、保險(xiǎn)售后,以及從保險(xiǎn)延伸出的其他金融服務(wù)。

大象保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式與盈利模式

楊喆又詳細(xì)介紹了大象保險(xiǎn),作為一個(gè)智能化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái),基于大數(shù)據(jù)海量分析,目前做保險(xiǎn)全流程服務(wù),在這個(gè)過程中不斷積累用戶數(shù)據(jù),包括來源于第三方的數(shù)據(jù),例如征信數(shù)據(jù)、在線消費(fèi)行為數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)等,同時(shí)加上大象保險(xiǎn)平臺(tái)本身的用戶的訪問行為和保險(xiǎn)行為的數(shù)據(jù)。

因?yàn)楸kU(xiǎn)理賠的需要,所以需要保險(xiǎn)用戶提供的數(shù)據(jù)是最真實(shí)的數(shù)據(jù)。作為一家在線平臺(tái),所有數(shù)據(jù)具備真實(shí)、鮮活(online data)的特征,通過流動(dòng)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集從而不斷的壯大數(shù)據(jù)庫(kù)。楊喆希望大象保險(xiǎn)可以發(fā)展成為中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)大數(shù)據(jù)聚集地和精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái),并在此基礎(chǔ)上,幫助平臺(tái)上的用戶,為其保險(xiǎn)需求和延伸出的金融需求提供更好的服務(wù)。

至于商業(yè)模式,楊喆表示,保險(xiǎn)場(chǎng)景下的數(shù)據(jù)積累是有價(jià)值的,大象保險(xiǎn)未來希望利用數(shù)據(jù)價(jià)值獲取企業(yè)發(fā)展的資本,而不是單純的通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)售獲取傭金的模式,目前,大象保險(xiǎn)都將平臺(tái)上的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)售的傭金反饋給用戶,提供給用戶高性價(jià)比的產(chǎn)品和服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的特點(diǎn),楊喆介紹,從平臺(tái)安全角度看,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)有一套完整的安全防護(hù)體系,從用戶界面安全、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)安全到數(shù)據(jù)安全,都有整套的成熟的防護(hù)體系。

從技術(shù)深度上,保險(xiǎn)服務(wù)通過在線智能機(jī)器人顧問為客戶在不同時(shí)點(diǎn)匹配定制專屬的保險(xiǎn)組合方案,會(huì)涉及到海量數(shù)據(jù)積累和逐步深入的算法分析,會(huì)有更多的智能推薦和算法介入。

在業(yè)務(wù)形態(tài)上,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)上的產(chǎn)品都是受到保監(jiān)會(huì)管理和備案約束的。用戶不用擔(dān)心保險(xiǎn)產(chǎn)品的非法、違規(guī)甚至平臺(tái)跑路、兌付等問題等。保監(jiān)會(huì)在2015年頒布了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)管理辦法,需要互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)銷資質(zhì)才能運(yùn)營(yíng),所以符合規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)上的產(chǎn)品都是合法合規(guī)的。

因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)就是非常嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)被大家認(rèn)識(shí)比較晚,誕生后就受到了行業(yè)嚴(yán)格的監(jiān)管,所以未來不會(huì)出現(xiàn)大的政策的波動(dòng)和變化。楊喆進(jìn)一步表示,做金融業(yè)務(wù)一定要符合國(guó)家法規(guī)的規(guī)定,并在此基礎(chǔ)上做創(chuàng)新。

大象保險(xiǎn)是一家技術(shù)型的互聯(lián)網(wǎng)公司

大象保險(xiǎn)上線一年零一個(gè)季度以來,獲得了近百萬注冊(cè)用戶,并且有幾十萬的付費(fèi)用戶。對(duì)于在短時(shí)間內(nèi)取得的成績(jī),楊喆說,大象保險(xiǎn)并不是要做一個(gè)垂直保險(xiǎn)平臺(tái),大象保險(xiǎn)的目的是幫助用戶提升風(fēng)險(xiǎn)保障能力、針對(duì)最終用戶去做全方位的保險(xiǎn)推薦,包括日常出行險(xiǎn)、健康的疾病險(xiǎn),長(zhǎng)期的養(yǎng)老保險(xiǎn)、財(cái)富增值產(chǎn)品等都有,幫助用戶做針對(duì)性的個(gè)性化的保險(xiǎn)解決方案。

他希望大象保險(xiǎn)的用戶是多頻次的、組合購(gòu)買的方式,因?yàn)閱我浑U(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋是不全的,大象保險(xiǎn)希望在用戶成長(zhǎng)的不同解決階段提供不同的保險(xiǎn)服務(wù),包括在上學(xué)的時(shí)期,在參加工作階段,在有小孩的階段等。大象保險(xiǎn)希望長(zhǎng)期陪伴用戶。

楊喆認(rèn)為,因?yàn)楸kU(xiǎn)是一個(gè)次生場(chǎng)景,有保險(xiǎn)需求的人,一定是有財(cái)富積累同時(shí)有風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)的。大象保險(xiǎn)最終平臺(tái)會(huì)聚集大量的優(yōu)質(zhì)的中產(chǎn)階級(jí)家庭用戶。

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是比較新的領(lǐng)域,大象保險(xiǎn)抱著拓荒者的態(tài)度和精神在這個(gè)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè),同時(shí)大象保險(xiǎn)也是一家技術(shù)型的互聯(lián)網(wǎng)公司,目前技術(shù)研發(fā)人員占到員工總數(shù)的50%以上,同時(shí)也與行業(yè)專家合作。

大象保險(xiǎn)將新的技術(shù)應(yīng)用到保險(xiǎn)業(yè)中

因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)向各個(gè)行業(yè)滲透越來越快,保險(xiǎn)也一樣受到影響。大象保險(xiǎn)在保險(xiǎn)的每一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)都可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來介入。除了誕生之初就用到大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)以外,大象保險(xiǎn)也正在嘗試將人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)帶入保險(xiǎn)行業(yè)。

楊喆介紹,人工智能的核心是做預(yù)測(cè),基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)做預(yù)測(cè)分析模型,知道未來可能會(huì)發(fā)生的事情,相對(duì)于保險(xiǎn)的場(chǎng)景,在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估、產(chǎn)品匹配上、用戶服務(wù)過程中的智能顧問等,可以很好的應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)更多的是用于數(shù)據(jù)驗(yàn)真和保持?jǐn)?shù)據(jù)的一致性,在保險(xiǎn)業(yè)中,對(duì)保單的真實(shí)性校驗(yàn)、在理賠服務(wù)中的單據(jù)不被作假等,可以用到區(qū)塊鏈技術(shù)。

如何面對(duì)來自BAT,以及同類創(chuàng)業(yè)公司的競(jìng)爭(zhēng)?

對(duì)于如何面對(duì)未來來自BAT介入保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),楊喆表示,BAT,雖然每一家都有自己生態(tài)圈內(nèi)的大數(shù)據(jù),但絕對(duì)不會(huì)對(duì)其他兩家開放,只是在自己的生態(tài)體系內(nèi)開放的。大象保險(xiǎn)則可以通過合作的方式獲得任何一家所不具有的數(shù)據(jù)源。

此外,BAT業(yè)務(wù)布局點(diǎn)比較多,業(yè)務(wù)體量比較大,但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的專業(yè)性、對(duì)業(yè)務(wù)的理解,不見得比小公司對(duì)市場(chǎng)把握更敏銳。

至于同類的創(chuàng)業(yè)公司來說,大象保險(xiǎn)首先有先發(fā)優(yōu)勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的算法不難,技術(shù)人才也可以招募,但持續(xù)的數(shù)據(jù)積累是一個(gè)行業(yè)壁壘。此外,算法工程師很多,但研究保險(xiǎn)行業(yè)的卻非常少,尤其是能很好與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程做結(jié)合的工程師更少,大象保險(xiǎn)的一年多的經(jīng)驗(yàn)和人才積累,在同行中是有很大優(yōu)勢(shì)的。

已完成千萬美元的Pre-A融資,目前已啟動(dòng)A輪融資

大象保險(xiǎn)的天使投資方世紀(jì)保險(xiǎn)是中國(guó)比較早期的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,行業(yè)積累比較深厚,可以向大象保險(xiǎn)輸出專業(yè)知識(shí)和專業(yè)資源;而大象保險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái),可以幫助世紀(jì)保險(xiǎn)在資本上和服務(wù)體系的完整性提供互補(bǔ)。

2016年中,大象保險(xiǎn)完成了千萬美元的Pre-A輪融資,融資方是天津天士力融資租賃有限公司等。楊喆表示,他們希望融資節(jié)奏穩(wěn)健一些,所以并沒有對(duì)外披露。因?yàn)榇笙蟊kU(xiǎn)是以技術(shù)為主的公司,所以融資的資金都用在基礎(chǔ)研發(fā)隊(duì)伍擴(kuò)大、與高校結(jié)合做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)算法研究、加強(qiáng)行業(yè)分析,以及日常的公司運(yùn)營(yíng)等方面。

楊喆最后還表示,雖然從2016年開始,資本相對(duì)保守,但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這個(gè)領(lǐng)域還是比較看好的,大象保險(xiǎn)目前已經(jīng)開始接觸A輪融資的投資方,進(jìn)展比較順利。

消息來源:世紀(jì)保眾(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司
China-PRNewsire-300-300.png
全球TMT
微信公眾號(hào)“全球TMT”發(fā)布全球互聯(lián)網(wǎng)、科技、媒體、通訊企業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、財(cái)報(bào)信息、企業(yè)并購(gòu)消息。掃描二維碼,立即訂閱!
collection