上海2016年7月18日電 /美通社/ -- 金融科技概念的盛行也意味著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化,如何打造核心競(jìng)爭(zhēng)力已成為金融科技企業(yè)的首要問(wèn)題。7月17日下午,51信用卡金融中心總經(jīng)理蔣燕青受邀出席全球最具影響力金融科技大會(huì)“2016朗迪金融科技峰會(huì)”,就“金融科技企業(yè)如何打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力”議題與國(guó)際 Fintech 企業(yè) Kuber Financial 責(zé)任有限公司的 CEO Timothy Li 進(jìn)行爐邊對(duì)話。
金融科技價(jià)值:低成本高效率
根據(jù)澳大利亞知名金融科技風(fēng)投機(jī)構(gòu) H2 Ventures 聯(lián)手畢馬威于2015年底發(fā)布的《全球金融科技100強(qiáng)》報(bào)告顯示,從2014年僅1家中國(guó)公司入選到有7家企業(yè)上榜,并且眾安保險(xiǎn)奪得榜首,中國(guó)“金融科技”正在迅速崛起。當(dāng)前,金融科技的主要表現(xiàn)形式是大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)據(jù)化信貸、智能投顧等。
蔣燕青認(rèn)為,金融科技企業(yè)的價(jià)值主要體現(xiàn)在用技術(shù)改進(jìn)金融產(chǎn)品和提升金融服務(wù),能夠?qū)崿F(xiàn)更低成本和更高效率的金融服務(wù),覆蓋更廣泛的用戶人群,從而體現(xiàn)普惠金融的真實(shí)含義。
他表示,“對(duì)于51信用卡來(lái)說(shuō),要真正發(fā)揮金融科技的屬性,就是更好的去應(yīng)用我們的數(shù)據(jù),來(lái)提高我們的服務(wù)水平和降低成本,實(shí)現(xiàn)‘讓有信用的人過(guò)得更好’這個(gè)目標(biāo)。”
對(duì)此,Timothy Li 也指出,金融科技意味著比傳統(tǒng)金融有更好的用戶體驗(yàn),能夠覆蓋更多的用戶群體,滿足他們更廣泛的金融需求。
差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì):商業(yè)模式和發(fā)展理念
2016年上半年,多家互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司開(kāi)始轉(zhuǎn)型金融科技企業(yè),導(dǎo)致這一市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì),截至目前全國(guó)在運(yùn)網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為2349家。若以1%的企業(yè)轉(zhuǎn)戰(zhàn)金融科技的比例計(jì)算,其競(jìng)爭(zhēng)白熱化程度可見(jiàn)一斑。
Timothy Li 認(rèn)為,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,金融科技企業(yè)關(guān)鍵要找到好的合作伙伴和正確的發(fā)展觀念。若要形成差異化競(jìng)爭(zhēng),必須明白用戶需求,要在深入理解用戶的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)產(chǎn)品、提供服務(wù)。對(duì)此,蔣燕青則相信,獨(dú)特的商業(yè)模式是保持差異化競(jìng)爭(zhēng)和能夠在市場(chǎng)中占有一席之地的關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)。
從最初的一鍵智能信用卡管理工具,到沉淀海量的大數(shù)據(jù),再到發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù),51信用卡構(gòu)建了信用卡金融生態(tài)閉環(huán),形成了獨(dú)特的商業(yè)模式。
蔣燕青指出,在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,51信用卡的競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面: 一是持續(xù)不斷鞏固用戶優(yōu)勢(shì),在6000萬(wàn)正在管理負(fù)債項(xiàng)目的用戶基礎(chǔ)上,努力拓展借款用戶和理財(cái)用戶;二是基于海量真實(shí)的信用卡用戶數(shù)據(jù),搭配用戶的社交關(guān)系、電商、公積金等多元化動(dòng)態(tài)信息,構(gòu)建了以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系,確保平臺(tái)逾期率低于行業(yè)平均值;三是積極和銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放合作,取長(zhǎng)補(bǔ)短,合作共贏。截至目前,51信用卡已經(jīng)和超過(guò)20家金融機(jī)構(gòu)保持長(zhǎng)期合作,實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)、技術(shù)、流量等三方面的開(kāi)放態(tài)勢(shì)。
現(xiàn)如今,金融科技已經(jīng)滲透到各個(gè)領(lǐng)域,尤其是中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)。
蔣燕青在現(xiàn)場(chǎng)指出,金融科技對(duì)消費(fèi)信貸的改革將體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:一是用戶對(duì)移動(dòng)金融服務(wù)將有更高的要求,而這恰恰是金融科技企業(yè)的長(zhǎng)處所在;二是用戶需要有更快的用戶體驗(yàn)。例如借款,用戶希望能夠盡快完成審核放款的全部流程,而這就對(duì)風(fēng)控、對(duì)大數(shù)據(jù)的整合和處理有很高的要求;三是用戶期待更個(gè)性化的服務(wù)。例如有競(jìng)爭(zhēng)力的利率、更個(gè)性化的產(chǎn)品等等。如果要達(dá)成用戶的上述需求,金融企業(yè)就需要有能力平衡用戶期待值與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。
“基于消費(fèi)人群和金融需求的種種變化,我相信消費(fèi)信貸市場(chǎng)大革新的一天會(huì)很快到來(lái)?!笔Y燕青稱。
“2016朗迪金融科技峰會(huì)”是朗迪首次落戶中國(guó),匯聚了來(lái)自全球互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的頂尖人士,包括Prosper 總裁 Ron Suber、Zopa 首席執(zhí)行官 Giles Andrews、英國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)主席 Christine Farnish、央行金融研究所所長(zhǎng)姚余棟、宜信公司首席執(zhí)行官CEO唐寧、螞蟻金服總裁漆遠(yuǎn)、中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院執(zhí)行副院長(zhǎng)劉勝軍等,共同探討了中外互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的創(chuàng)新機(jī)遇和未來(lái)發(fā)展路徑。
另外,本屆峰會(huì)特別邀請(qǐng)了中國(guó)金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)袖企業(yè)作為合作方。51信用卡成功入選為首批合作企業(yè),還承辦了18日下午舉行的“金融業(yè)的開(kāi)放與合作”主題研討室環(huán)節(jié)。