深圳2016年3月9日電 /美通社/ -- 平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2015年年度報(bào)告。2015年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)”的新常態(tài)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨著諸多挑戰(zhàn)。面對(duì)挑戰(zhàn)，平安銀行開啟智慧經(jīng)營(yíng)模式，秉持“專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融”四大經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，堅(jiān)持變革、創(chuàng)新、發(fā)展的道路，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)增長(zhǎng)，保持了較好的盈利能力。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
■盈利保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。2015年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入961.63億元，同比增長(zhǎng)31.00%；準(zhǔn)備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)593.80億元，同比增長(zhǎng)43.93%；凈利潤(rùn)218.65億元，同比增長(zhǎng)10.42%。
■規(guī)模繼續(xù)較快增長(zhǎng)。2015年，該行總資產(chǎn)25,071.49億元，較年初增長(zhǎng)14.67%，各項(xiàng)貸款（含貼現(xiàn)）12,161.38億元，較年初增長(zhǎng)18.68%；各項(xiàng)存款余額17,339.21億元，較年初增長(zhǎng)13.09%，增速居同業(yè)領(lǐng)先地位，市場(chǎng)份額穩(wěn)步提升。
■中收占比再創(chuàng)新高。2015年該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入300.64億元，在營(yíng)業(yè)收入中的占比由上年的27.74%提升至31.26%，投行、托管、票據(jù)、理財(cái)和黃金等業(yè)務(wù)成為增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)。
■ 利差水平逆市上升。2015年，央行五次降息降準(zhǔn)，銀行利差普遍縮窄，而該行利差水平逆市上升，全年凈利差2.63%、凈息差2.77%，分別同比提升0.23和0.20個(gè)百分點(diǎn)。
■資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。2015年，銀行平均計(jì)息負(fù)債成本率同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)，信貸資產(chǎn)占比同比提升1.65個(gè)百分點(diǎn)，其中高收益產(chǎn)品占比穩(wěn)步提升。2015年，全行成本收入比（不含營(yíng)業(yè)稅）31.31%，同比下降5.02%。
■ 資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。受經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力等內(nèi)外部因素影響，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，融資能力下降，出現(xiàn)貸款逾期、欠息情況，使該行不良貸款有所增長(zhǎng)。該行積極應(yīng)對(duì)外部宏觀經(jīng)濟(jì)影響，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格管控增量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，通過一系列措施，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，加大撥備及核銷力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)穩(wěn)定。2015年末不良貸款率為1.45%，較年初上升 0.43個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比為2.41%、較年初上升0.35個(gè)百分點(diǎn)。
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盈利保持兩位數(shù)增長(zhǎng) 三年再造一個(gè)平安銀行
2015年以來，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出“傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)快速下滑，金融風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)綜復(fù)雜，監(jiān)管政策加快調(diào)整”的總體態(tài)勢(shì)，短期內(nèi)則面臨“經(jīng)濟(jì)增速下降、工業(yè)品價(jià)格下降、實(shí)體企業(yè)盈利下降、財(cái)政收入增幅下降、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率上升”的“四降一升”的挑戰(zhàn)。從銀行業(yè)來看，年內(nèi)五次降息降準(zhǔn)以及利率市場(chǎng)化進(jìn)程的完成，進(jìn)一步縮窄了銀行的利差水平。與此同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度的正式推行、互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)升溫以及民營(yíng)銀行準(zhǔn)入放開等都給銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來巨大挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行的利潤(rùn)增速普遍降至個(gè)位數(shù)，資產(chǎn)質(zhì)量壓力增大。
在嚴(yán)峻的形勢(shì)下，平安銀行開啟智慧經(jīng)營(yíng)模式，秉承“專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融”四大經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，堅(jiān)持變革、創(chuàng)新、發(fā)展的道路，取得雙位數(shù)的增長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)收入、準(zhǔn)備前利潤(rùn)、中間收入等指標(biāo)均比2012年底翻了一番以上，相當(dāng)于三年時(shí)間再造了一個(gè)平安銀行。
2015年平安銀行各項(xiàng)指標(biāo)繼續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，盈利能力保持穩(wěn)定。2015年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入961.63億元，同比增長(zhǎng)31.00%；準(zhǔn)備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)593.80億元，同比增長(zhǎng)43.93%；凈利潤(rùn)218.65億元，同比增長(zhǎng)10.42%。
存款方面，截至2015年底，該行各項(xiàng)存款余額17,339.21億元，較年初增長(zhǎng)13.09%，增速居同業(yè)領(lǐng)先。貸款方面，該行各項(xiàng)貸款（含貼現(xiàn)）12,161.38億元，較年初增長(zhǎng)18.68%，貸款增速持續(xù)領(lǐng)先市場(chǎng)。值得注意的是，在貸款投放行業(yè)分布上，受益于該行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融事業(yè)部及能源礦產(chǎn)事業(yè)部的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，2015年農(nóng)牧業(yè)、漁業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，貸款余額達(dá)141.97億元，同比增長(zhǎng)169.90%；能源業(yè)貸款也實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，貸款余額達(dá)164.72億元，同比增長(zhǎng)85.62%。
雖然央行連續(xù)降息，但平安銀行通過不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，利差水平持續(xù)逆市上升。2015年，平安銀行平均計(jì)息負(fù)債成本率同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)，信貸資產(chǎn)占比同比提升1.65個(gè)百分點(diǎn)，其中高收益的新一貸、汽車金融、信用卡、貸貸卡貸款占比穩(wěn)步提升，經(jīng)營(yíng)效率明顯提高。全年凈利差2.63%、凈息差2.77%，分別同比提升0.23和0.20個(gè)百分點(diǎn)。
此外，受益于投行、托管、票據(jù)、理財(cái)和黃金等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，平安銀行中收占比再創(chuàng)新高。2015年該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入300.64億元，同比增長(zhǎng)47.65%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比由2014年的27.74%提升至31.26%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，受經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力等內(nèi)外部因素影響，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，融資能力下降，出現(xiàn)貸款逾期、欠息情況，不良貸款有所增長(zhǎng)。2015年末平安銀行不良貸款余額為176.45億元，不良貸款率為1.45%。該行已持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格管控增量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，通過一系列措施，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，加大撥備及核銷力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)穩(wěn)定。
持續(xù)創(chuàng)新商業(yè)模式 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)日趨健康
平安銀行從2012年開始轉(zhuǎn)型，經(jīng)過三年時(shí)間，走出了自己的轉(zhuǎn)色發(fā)展道路，“專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融”四大優(yōu)勢(shì)得以彰顯。在經(jīng)濟(jì)下行，銀行業(yè)普遍發(fā)展趨緩的大環(huán)境下，平安銀行保持了健康的發(fā)展態(tài)勢(shì)，既實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展業(yè)績(jī)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也日趨健康。
標(biāo)志著平安銀行“專業(yè)化”、“集約化”的事業(yè)部制改革已取得良好成效。截至2015年末，該行地產(chǎn)金融、能源礦產(chǎn)金融、交通金融、現(xiàn)代物流金融、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融、醫(yī)療健康文化旅游6個(gè)行業(yè)事業(yè)部實(shí)現(xiàn)存款余額1,694億元，較年初增加944億元；貸款余額2,506億元，較年初增加1,260億元；營(yíng)業(yè)收入101億元，同比增長(zhǎng)41%。隨著電子信息產(chǎn)業(yè)、裝備制造業(yè)事業(yè)部的籌備，未來平安銀行行業(yè)事業(yè)部將實(shí)現(xiàn)8大行業(yè)“全行業(yè)”、“全產(chǎn)業(yè)鏈”覆蓋。
綜合金融是平安銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)與核心。2015年該行穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)整合，充分利用平安集團(tuán)及其子公司的綜合資源優(yōu)勢(shì)，持續(xù)創(chuàng)新商業(yè)模式，整合綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融資源優(yōu)勢(shì)，拓寬對(duì)客戶的服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)客戶的綜合金融服務(wù)體驗(yàn)。
2015年，平安銀行對(duì)公綜合開拓渠道營(yíng)業(yè)收入12.7億元，存款日均308億元，較年初增長(zhǎng)35%。集團(tuán)內(nèi)專業(yè)子公司貢獻(xiàn)托管業(yè)務(wù)份額突破萬億元，規(guī)模占比31%以上。銀行和平安投資系列合作新增落地項(xiàng)目121個(gè)，新增投資規(guī)模1,500億元，為銀行帶來8億元營(yíng)業(yè)收入。零售壽險(xiǎn)綜拓新模式、集團(tuán)銷信用卡、銀行銷保險(xiǎn)、銀證合作等綜合金融業(yè)績(jī)繼續(xù)保持增長(zhǎng)。綜拓渠道遷徙客戶109萬，財(cái)富客戶較年初增加20769戶，客戶資產(chǎn)增加479億元，存款增加119億元，新獲客戶均資產(chǎn)繼續(xù)大幅提升，對(duì)全行的新增客戶、財(cái)富客戶數(shù)、資產(chǎn)和存款貢獻(xiàn)度占比分別達(dá)8%、35%、29%和44%；信用卡為集團(tuán)旗下兄弟公司增加了一類天然的獲客產(chǎn)品，銀行通過交叉銷售渠道獲客占新增發(fā)卡量的約33%；零售全渠道代銷集團(tuán)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)非利息凈收入6.07億元。
而作為“綜合金融”與“互聯(lián)網(wǎng)金融”的拳頭產(chǎn)品“橙e網(wǎng)”抓住了“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)電商化風(fēng)口，聚焦生產(chǎn)性服務(wù)領(lǐng)域，積極布局行業(yè)生態(tài)應(yīng)用，全面構(gòu)建面向行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和中小企業(yè)轉(zhuǎn)型的服務(wù)生態(tài)體系，創(chuàng)新“B2B、B2C到C2B”服務(wù)模式，全面推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”的發(fā)展形態(tài)。2015年，“橙e網(wǎng)”觸網(wǎng)用戶數(shù)超過200萬，其中注冊(cè)用戶162.5萬、交易客戶數(shù)97萬，網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)放額超過210億元。
同時(shí)，口袋銀行（手機(jī)銀行）和平安橙子（平安直通銀行）也實(shí)現(xiàn)良好口碑傳播。2015年末口袋銀行累計(jì)用戶數(shù)1395萬戶，較年初增長(zhǎng)158%；平安橙子客戶數(shù)506萬戶，較年初增長(zhǎng)883%。
此外，為有效解決動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的管理難題，平安銀行在業(yè)內(nèi)首家推出物聯(lián)網(wǎng)金融，重構(gòu)動(dòng)產(chǎn)融資信用環(huán)境。2015年，以前所未有的海量數(shù)據(jù)和以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的客戶洞察，平安銀行將物聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用到汽車、鋼鐵等行業(yè)的動(dòng)產(chǎn)融資。2016年，平安銀行將逐步將物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資覆蓋至有色金屬、能源、建材、礦產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品等多個(gè)行業(yè)，著力打造出物聯(lián)網(wǎng)大宗商品金融范式。
2015年是平安銀行三步走戰(zhàn)略成果顯現(xiàn)和業(yè)績(jī)收獲的一年，平安銀行已走過一個(gè)完整的“三年規(guī)劃”，成功實(shí)現(xiàn)了“再造一個(gè)平安銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。
2016年是國(guó)家十三五規(guī)劃的開局之年，創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的理念深入人心。新環(huán)境，新使命，平安銀行將大力推動(dòng)銀行供給側(cè)改革，逐步改善銀行的服務(wù)與組織能力，滿足客戶不斷升級(jí)的金融與非金融需求；緊緊抓住國(guó)家的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，著力打造智慧金融、精品金融、生態(tài)金融三張名片，全力打造產(chǎn)業(yè)基金、跨境金融、物聯(lián)網(wǎng)金融等新增長(zhǎng)點(diǎn)，全面發(fā)力零售業(yè)務(wù)，深耕細(xì)作橙e網(wǎng)，轉(zhuǎn)型升級(jí)小企業(yè)業(yè)務(wù)，做強(qiáng)做大大資管；全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，打造中后臺(tái)強(qiáng)大的作戰(zhàn)指揮能力，引領(lǐng)平安銀行在新征程里續(xù)寫輝煌篇章。
