北京2016年1月14日電 /美通社/ -- 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)給移動(dòng)支付揭開了新的一頁(yè)，各種線上和線下的移動(dòng)支付方式大舉拓展市場(chǎng)，支付場(chǎng)景隨之日益豐富，產(chǎn)業(yè)跨界協(xié)同不斷推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)布局的深度步伐逐漸加快。為了更好地推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，人民郵電出版社攜手中國(guó)銀聯(lián)和三大運(yùn)營(yíng)商，于2016年1月12日至13日在京舉辦了“2016中國(guó)移動(dòng)支付年會(huì)”，云集了中國(guó)銀聯(lián)、三星、銀行、支付寶、微信支付、握奇數(shù)據(jù)上海易碼、愛(ài)刷科技等移動(dòng)支付領(lǐng)域的老兵新秀，以及諸多業(yè)界權(quán)威人士。
年會(huì)期間，各方與會(huì)嘉賓一起總結(jié)回顧了2015年移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成果，并全面深入地展現(xiàn)并剖析了移動(dòng)支付領(lǐng)域的生態(tài)、挑戰(zhàn)和機(jī)遇，對(duì)2016年移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展思考與格局的預(yù)示極具借鑒性意義。
風(fēng)口之下的“NFC命運(yùn)共同體”
中國(guó)人民銀行金融信息化研究所所長(zhǎng)李曉楓發(fā)表了名為“合力發(fā)展NFC移動(dòng)支付，全面紓解失速性焦慮”的演講。他表示，從2015年中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展的大潮中，我們應(yīng)當(dāng)深刻分析并認(rèn)識(shí)到當(dāng)下的產(chǎn)業(yè)格局因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的激發(fā)而變得競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的事實(shí)。NFC業(yè)者應(yīng)該形成“同命運(yùn)的共同體”。他預(yù)計(jì)，手機(jī)廠商可能會(huì)超越傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商和銀行，成為NFC支付的新的主體。
愛(ài)刷科技CEO紀(jì)成軍以資深NFC從業(yè)者的經(jīng)歷，分享了NFC在中國(guó)的發(fā)展歷程和愛(ài)刷的NFC+愿景。紀(jì)成軍感嘆NFC的風(fēng)口可能真的是要到了。紀(jì)成軍在演講中表示，未來(lái)商場(chǎng)購(gòu)物、餐廳吃飯、出入門禁、辦公權(quán)限、出入門禁全部可以一部手機(jī)一個(gè)APP搞定。
風(fēng)口的說(shuō)法代表了相當(dāng)一部分業(yè)者的想法。自2004年NFC技術(shù)誕生起，移動(dòng)支付就成為NFC的重要的“殺手級(jí)”應(yīng)用。但是為什么過(guò)去的十幾年間，基于NFC的移動(dòng)支付卻發(fā)展得步履維艱，以致于李曉楓所長(zhǎng)從人行的高位上發(fā)出形成NFC“命運(yùn)的共同體”的呼吁呢？
如果說(shuō)NFC產(chǎn)業(yè)鏈太長(zhǎng)，整合困難是一個(gè)不可回避的現(xiàn)實(shí)，但為何在國(guó)家和產(chǎn)業(yè)十幾年的推動(dòng)下，NFC在移動(dòng)支付的發(fā)展上依舊不溫不火，而支付寶與微信卻可以通過(guò)二維碼在線上支付囊獲超過(guò)80%的份額？螞蟻金服高級(jí)副總裁鄒亮在年會(huì)上的開場(chǎng)提到，“今天在做的嘉賓80%的演講中都在說(shuō)推廣NFC?！?/span> 在產(chǎn)業(yè)鏈過(guò)長(zhǎng)、很多環(huán)節(jié)推NFC不積極和80%的線下業(yè)者都在推廣NFC這兩個(gè)看似矛盾的說(shuō)法之間，是否隱含了其他的深層次問(wèn)題？
對(duì)于線下移動(dòng)支付這個(gè)NFC的“殺手”級(jí)應(yīng)用，真正的殺手是誰(shuí)？
截止到2014年，手機(jī)缺乏NFC功能、POS機(jī)尚未升級(jí)依舊是困擾以NFC為基礎(chǔ)的移動(dòng)支付向前發(fā)展的難題。對(duì)于大多數(shù)手機(jī)廠商而言，倘若NFC不能立刻帶來(lái)較大的市場(chǎng)，那么其并不愿意浪費(fèi)成本去增添一個(gè)中看不中用的功能。不過(guò)隨著蘋果使用NFC接口的Apple Pay，包括華為、小米和中興在內(nèi)的眾多手機(jī)廠商才開始發(fā)生大規(guī)模的態(tài)度轉(zhuǎn)變。
事實(shí)上，大多數(shù)的技術(shù)更迭都有長(zhǎng)尾效應(yīng)，在漫長(zhǎng)的NFC+POS升級(jí)過(guò)程中，如果“NFC共同體”依舊各自為戰(zhàn)，而消費(fèi)者仍無(wú)法在傳統(tǒng)POS機(jī)面前通過(guò)手機(jī)或可穿戴異形卡來(lái)獲得流暢的刷卡體驗(yàn)，那么移動(dòng)支付終將成為雞肋，“丟掉錢包”也只能成為一句口號(hào)。
截止到2015年，在經(jīng)過(guò)銀聯(lián)十幾年的大力推廣后，目前在中國(guó)的6000萬(wàn)商戶中，已部署了約2000萬(wàn)臺(tái)的銀聯(lián)POS機(jī)，考慮到大型商戶擁有多臺(tái)POS機(jī)的情況，保守滲透率POS估計(jì)在20%左右。而根據(jù)銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，目前約有700萬(wàn)臺(tái)，即2/3的POS機(jī)尚不支持NFC支付。按照每年600萬(wàn)臺(tái)的更新速度，升級(jí)所面臨的窗口期至少還要持續(xù)兩到三年。
根據(jù)從年會(huì)從業(yè)者處得知的消息，即使是消費(fèi)者期待已久的Apple Pay或三星Pay也面臨以上問(wèn)題。對(duì)于它們而言，雖然三星采用了名為MST的技術(shù)且蘋果擁有眾多用戶，但只適用于iPhone6和S6以上新款手機(jī)的限制條件，會(huì)使得大多數(shù)使用老款手機(jī)的用戶，依舊會(huì)面臨無(wú)“機(jī)”可刷的局面。
NFC + mNFC: 新希望的承載者？
不過(guò)三星手機(jī)所采用的雙模技術(shù)路線，以應(yīng)對(duì)NFC和非NFC兩類POS，推廣線下移動(dòng)支付，無(wú)疑是個(gè)解決困局的亮點(diǎn)。無(wú)獨(dú)有偶，在2016年的移動(dòng)支付年會(huì)上，上海易碼聯(lián)合創(chuàng)始人張亦農(nóng)博士也給與會(huì)者帶來(lái)了一項(xiàng)名為mNFC的技術(shù)，來(lái)完善全線下移動(dòng)支付場(chǎng)景，mNFC (Magnetic Near Field Communication) 技術(shù)，可以通過(guò)可穿戴設(shè)備發(fā)射磁脈沖給POS的形式，完成基于磁脈沖的非接支付。在支持NFC的POS機(jī)上，易碼可穿戴產(chǎn)品優(yōu)先通過(guò)NFC進(jìn)行支付；在不帶NFC的POS上，同樣的產(chǎn)品則自動(dòng)切換到mNFC進(jìn)行支付。
據(jù)張亦農(nóng)介紹，mNFC的使用體驗(yàn)和三星MST非常類似，但實(shí)現(xiàn)手段不同，并且擁有自主的專利。mNFC針對(duì)線下NFC POS只占1/3，會(huì)導(dǎo)致用戶支付時(shí)屢刷不過(guò)的痛點(diǎn)，以NFC互補(bǔ)者的姿態(tài)出現(xiàn)在2016年的移動(dòng)支付解決方案中。
具備雙模NFC + mNFC的可穿戴產(chǎn)品的出現(xiàn)，可同時(shí)解決目前三大問(wèn)題。首先，通過(guò)NFC順應(yīng)了人行和銀聯(lián)強(qiáng)力推動(dòng)的基于NFC進(jìn)行支付的趨勢(shì)；其次，通過(guò)mNFC規(guī)避了老舊POS場(chǎng)景這個(gè)線下移動(dòng)支付的殺手；最后，通過(guò)可穿戴設(shè)備，實(shí)現(xiàn)了對(duì)增量手機(jī)和存量手機(jī)的全兼容。其中第二點(diǎn)尤為重要， mNFC一方面延續(xù)了刷卡消費(fèi)群體對(duì)線下POS機(jī)的依賴感和安全感，另一方面也做到了NFC在POS機(jī)上相似的體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)平滑過(guò)渡。
mNFC在關(guān)鍵時(shí)刻以NFC互補(bǔ)者的姿態(tài)出現(xiàn)，及時(shí)地彌補(bǔ)了NFC移動(dòng)支付在下一階段推廣中的短板。上海易碼在主推可穿戴產(chǎn)品之外，也為其他手機(jī)硬件廠商提供mNFC模塊，使國(guó)產(chǎn)手機(jī)迅速具備和三星MST一樣的技術(shù)能力。mNFC像粘結(jié)劑一樣，把帶NFC POS的支付場(chǎng)景和不帶NFC的支付場(chǎng)景連接在一起，把創(chuàng)新和接地氣連接在一起，把“NFC命運(yùn)共同體”的成員們連接在一起。
在提供兼容性的同時(shí)，mNFC還采用銀聯(lián)的標(biāo)記技術(shù)將支付主賬號(hào)虛擬化，在每一次支付中變換支付碼，實(shí)現(xiàn)“一次一密”的效果，以達(dá)到和IC芯片卡一樣的安全級(jí)別。 mNFC的出現(xiàn)，像線下移動(dòng)支付的催化劑一樣，給2016年基于NFC的移動(dòng)支付市場(chǎng)，帶來(lái)了新的憧憬，在任何具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上，均可進(jìn)行“有卡支付使用場(chǎng)景”的快速推廣，使NFC產(chǎn)業(yè)真正占領(lǐng)移動(dòng)支付的風(fēng)口。
