人物名片：中信銀行福州烏山支行國際金融理財(cái)師CFP
與中信銀行理財(cái)師吳幫雄在閑聊了幾句之后，我們便開始了訪談，他表示，對(duì)于從事理財(cái)師這一職，也是大學(xué)期間和自己所學(xué)的專業(yè)有關(guān)，也算是學(xué)有所用吧。出于職業(yè)病，對(duì)于他個(gè)人已經(jīng)養(yǎng)成一種良好的投資理財(cái)規(guī)劃習(xí)慣，工作與生活中他都善于未雨綢繆，這一良好的職業(yè)習(xí)慣也漸漸地影響著他身邊的親朋好友，光是聽著他說，也都身受感染。
樓市調(diào)控政策對(duì)銀行投資產(chǎn)品沒有直接的影響
銀行理財(cái)產(chǎn)品是否受到樓市調(diào)控政策的影響？吳幫雄表示：從樓市調(diào)控到現(xiàn)在為止，幾乎沒有一款產(chǎn)品是與樓市調(diào)控直接相關(guān)聯(lián)的，理財(cái)產(chǎn)品的收益率是與利率息息相關(guān)的。他給我們舉了一個(gè)很實(shí)際的例子：打算在半年內(nèi)買房的置業(yè)者，手上暫時(shí)有些閑錢可以做些短期投資，與其存放在銀行，只能獲取較低的銀行利息，不如選擇較小的風(fēng)險(xiǎn)投資，這時(shí)就可以選擇幾個(gè)月期限的投資產(chǎn)品，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)較低，收益保險(xiǎn)，此時(shí)的重點(diǎn)不在于產(chǎn)品的收益的高低，而在于資金的流動(dòng)性較高，周轉(zhuǎn)的時(shí)間靈活，目的是因?yàn)槎唐诘馁Y金流動(dòng)不影響大的購置計(jì)劃，可以為購買房產(chǎn)作好準(zhǔn)備。
投資理財(cái)產(chǎn)品需要注意三個(gè)問題
1、 產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力
根據(jù)客戶的現(xiàn)狀，理財(cái)師為客戶量身定制某款或某幾款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是擺在第一位考慮的要素，與此同時(shí)，又要保證客戶的生活品質(zhì)不受的影響，盡量的縮短客戶的目標(biāo)達(dá)成時(shí)間。
利用銀行等金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)技能對(duì)自己的資金進(jìn)行管理，在風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)中獲取較好的平衡，國際金融市場(chǎng)就流行著一句行話：風(fēng)險(xiǎn)越高，收益越大；收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大。市場(chǎng)上不會(huì)存在一種只有高收益而沒有任何風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品的。所有的理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，市場(chǎng)判斷的水平，資金的使用情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，選擇相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)及收益的理財(cái)產(chǎn)品，切忌忙目跟風(fēng)，憑借銀行的專業(yè)理財(cái)技能，既保本，也可在承受相對(duì)有限的風(fēng)險(xiǎn)的前提下，獲得較好的資金回報(bào)，只有選擇適合自己理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，才是好的理財(cái)產(chǎn)品。
2、 產(chǎn)品投資的周期要與資金匹配
了銀客戶資金的用途以及未來這筆資金可能出現(xiàn)的變化。
3、 產(chǎn)品投資方向以及偏好
對(duì)理財(cái)產(chǎn)品要有簡(jiǎn)單的了解之后到銀行再詳細(xì)地向理財(cái)師了解此款產(chǎn)品的特點(diǎn)，明確自己對(duì)哪類理財(cái)產(chǎn)品的喜愛。
為客戶尋找最適合的投資理財(cái)產(chǎn)品
吳幫雄說理財(cái)師的工作是為客戶進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃及配置，尋找最適合他自身的產(chǎn)品，而不是尋找最好的產(chǎn)品，因?yàn)樽詈玫漠a(chǎn)品不一定適合客戶本身的資產(chǎn)狀況。投資理財(cái)客戶一般可以簡(jiǎn)單地分為穩(wěn)健型，保守型，成長(zhǎng)型，激進(jìn)型。
那么，什么樣的投資產(chǎn)品才是最適合自己的，有沒有什么評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)呢？
客觀與主觀的評(píng)估客戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，再加上客戶的投資傾向，具備這三點(diǎn)，吳幫雄說就可以幫助客戶選擇最適合的理財(cái)產(chǎn)品。
客觀評(píng)估，是根據(jù)客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，收入結(jié)構(gòu)，資金來源，收入的穩(wěn)定性，消費(fèi)支出的彈性，綜合評(píng)估，做出客觀的評(píng)價(jià)。主觀評(píng)估是根據(jù)客戶本身的投資喜好來判斷?？陀^評(píng)估與主觀評(píng)估之后，得出參考價(jià)值，給出一份評(píng)估書，分析客戶的投資傾向，綜合以上三點(diǎn)，就可以劃分出是屬于哪一類型的客戶，為其選擇適合的投資理財(cái)產(chǎn)品了。
不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里
最理想的投資方式就是投資組合，也叫作投資整合，即分散投資組合，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，投資需要分解風(fēng)險(xiǎn)，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以免孤注一擲失敗之后造成巨大的損失，既然是投資，就是要遵守“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”的根本原則，否則，雖然有機(jī)會(huì)享受集中投資帶來的超值收益，但更有可能承當(dāng)集中投資失敗帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)。
吳幫雄打了一個(gè)相當(dāng)貼切的比喻，他說理財(cái)師就相當(dāng)于一個(gè)中醫(yī)，進(jìn)行“望、聞、問、切”四診后，選擇適合這個(gè)人的“藥品”對(duì)癥下“藥”，不同的藥治療不同的病，不同的產(chǎn)品只能尋找適合它的人，為客戶尋找適合的產(chǎn)品，是理財(cái)師的工作職責(zé)。
作者: 鄒雅娟
